银行卡纠纷 （2017）鲁01民终2515号

田雪文在中信银行济南高新支行处办理了借记卡且存入钱款，田雪文与中信银行济南高新支行之间存在合法有效的储蓄存款合同关系。储蓄存款合同中，储户将其所有的货币交付给银行，凭银行卡内信息对银行享有还本付息的请求权。而货币作为种类物，系一种特殊动产，一旦由储户交付于银行，即与银行所有之其他资金发生混合，从而由银行取得其所有权，储户对银行所享有的权利，系一种债权请求权，而非对其存入银行的若干张特定货币的物上返还请求权。基于此，储户持借记卡至柜台、自助终端取款或消费的行为，其法律性质系要求银行履行相应之债务，而银行通过工作人员或机器设备向储户交付相应金额的行为，系向债权人履行债务而使相应债权消灭。在储户要求银行履行债务时，需要凭借有效的银行卡及密码。关于密码泄露的责任应由谁承担的问题。依据《中华人民共和国合同法》第一百二十一条“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决”的规定，在发生伪卡交易的情况下，应认定银行系向真实债权人以外之他为清偿，不能发生使真实债权人的相应债权归于消灭的法律后果，此时田雪文对中信银行济南高新支行原

田雪文在中信银行济南高新支行处办理了借记卡且存入钱款，田雪文与中信银行济南高新支行之间存在合法有效的储蓄存款合同关系。储蓄存款合同中，储户将其所有的货币交付给银行，凭银行卡内信息对银行享有还本付息的请求权。而货币作为种类物，系一种特殊动产，一旦由储户交付于银行，即与银行所有之其他资金发生混合，从而由银行取得其所有权，储户对银行所享有的权利，系一种债权请求权，而非对其存入银行的若干张特定货币的物上返还请求权。基于此，储户持借记卡至柜台、自助终端取款或消费的行为，其法律性质系要求银行履行相应之债务，而银行通过工作人员或机器设备向储户交付相应金额的行为，系向债权人履行债务而使相应债权消灭。在储户要求

山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁01民终2515号上诉人（原审被告)：中信银行股份有限公司济南高新支行，住所地山东省济南市。主要负责人：沈婷婷，行长。委托诉讼代理人：石瑞峰，男，1984年2月2日出生该公司员工，住山东省济南市。委托诉讼代理人：董鑫，男，1988年12月27日出生，该公司员工，住山东省淄博市。被上诉人（原审原告）：田雪文，女，1978年9月28日出生，汉族，……