信用卡纠纷 （2017）粤09民终282号

双方之间约定的金穗贷记卡领用合约、贷记卡章程、收费标准、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。钟波使用信用卡进行透支消费，应予偿付。钟波透支后未能依约还款，构成违约。茂名农行请求钟波清偿信用卡透支债务本金133336元、利息、复利等，具有合同和法律依据，一审法院予以支持。至于滞纳金。按照约定，钟波未能偿付最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，现茂名农行因钟波的违约行为，要求钟波立即清偿全部信用卡透支债务，在此情况下，钟波上述信用卡透支债务的还款不再存在最低还款额，滞纳金也不应继续计算。因此，滞纳金应计算至本判决发生法律效力之日止为宜。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》“同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的约定，茂名农行依约请求魏焕亮对上述债务承担连带清偿责任，具有合同和法律依据，一审法院予以支持。案涉车辆办理了抵押登记手续，茂名农行作为抵

双方之间约定的金穗贷记卡领用合约、贷记卡章程、收费标准、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。钟波使用信用卡进行透支消费，应予偿付。钟波透支后未能依约还款，构成违约。茂名农行请求钟波清偿信用卡透支债务本金133336元、利息、复利等，具有合同和法律依据，一审法院予以支持。至于滞纳金。按照约定，钟波未能偿付最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，现茂名农行因钟波的违约行为，要求钟波立即清偿全部信用卡透支债务，在此情况下，钟波上述信用卡透支债务的还款不再存在最低还款额，滞纳金也不应继续计算。因此，滞纳金应计算至本判决发生法律效

广东省茂名市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤09民终282号上诉人（原审被告）：钟波，男，汉族。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司茂名分行。负责人：梁福乾，行长。委托诉讼代理人：胡琛，男，汉族，系该行员工。委托诉讼代理人：黄思燕，男，汉族，系该行员工。原审被告：魏焕亮，男，汉族。上诉人钟波因与被上诉人中国农业银行股份有限公司茂名分行（下称茂名农行）及原审被告魏焕亮信用卡纠纷……