财产损失保险合同纠纷 （2016）豫04民终3335号

当事人应当按照约定全面履行自己的义务。马亚朋为其所有的豫Ｄ×××××号车在人民财险平顶山公司投保了交强险、机动车损失保险及不计免赔率等保险，并足额缴纳了保险费，双方当事人之间的保险合同关系成立，且合法有效，予以确认。本案中，根据人民财险平顶山公司提交的保险单、商业保险条款，人民财险平顶山公司将火灾纳入车辆损失险保险事故范围的同时，又将不明原因火灾规定在免责条款之中，因此，对于何种情形属于不明原因火灾、如何进行不明原因火灾的认定，人民财险平顶山公司负有在保险条款中向投保人明确告知、详尽说明的义务。人民财险平顶山公司未能尽到告知、说明义务，使投保人对不明原因火灾的定义不明晰，如何认定不了解，法院应当依法认定相关免责条款对马亚朋不发生法律效力。此外，根据中国保监会《关于机动车辆保险条款中“自燃”解释的复函》之规定，不明原因火灾应由公安消防部门出具《火灾原因认定书》进行认定。而公安消防部门未对本案事故进行不明原因火灾的认定，即人民财险平顶山公司主张本案事故属不明原因火灾缺乏依据。人民财险平顶山公司应当在车辆损失险赔偿限额内赔偿马亚朋的车辆损失。按保险条款约定，豫Ｄ×××××号车应认定为全部损失

当事人应当按照约定全面履行自己的义务。马亚朋为其所有的豫Ｄ×××××号车在人民财险平顶山公司投保了交强险、机动车损失保险及不计免赔率等保险，并足额缴纳了保险费，双方当事人之间的保险合同关系成立，且合法有效，予以确认。本案中，根据人民财险平顶山公司提交的保险单、商业保险条款，人民财险平顶山公司将火灾纳入车辆损失险保险事故范围的同时，又将不明原因火灾规定在免责条款之中，因此，对于何种情形属于不明原因火灾、如何进行不明原因火灾的认定，人民财险平顶山公司负有在保险条款中向投保人明确告知、详尽说明的义务。人民财险平顶山公司未能尽到告知、说明义务，使投保人对不明原因火灾的定义不明晰，如何认定不了解，法院应

河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫04民终3335号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：河南省平顶山市湛南东路北101号。代表人：王琰，该公司经理。委托诉讼代理人:刘素品，河南通海律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马亚朋，男，1982年生，汉族，住河南省平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：张继伦，河南首位律师事务所律师。上诉人中国人民财产……