金融借款合同纠纷 （2017）晋01民终274号

本案系因信用卡透支未还形成的诉讼，信用卡透支是指信用卡申请人在个人账户上已无资金或者资金不足的情况下，经银行批准，以超过其账上资金的额度支用款项的行为。根据刑法规定，恶意透支将涉嫌信用卡诈骗犯罪。恶意透支在主观上表现为具有非法占有的目的，客观上表现为超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还。原告提交的证据材料足以证实被告透支的客观事实，被告在透支逾期后长期未还，原告为此提起诉讼可视为是对其的催收。本案涉案业务虽名为信用卡专项分期付款业务，但其附属于信用卡业务之下，具有信用卡额度的特征，原告在审核发放信用卡过程中是否存在违规、疏漏与被告持信用卡透支不还并无因果关系。根据《最高人民法院、最高人民检察院》的规定，被告在使用信用卡形成透支长期不还，已涉嫌恶意透支信用卡诈骗。依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》有关”人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，裁定：驳回原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行的起诉。本院审理查明，被上诉人常美珍于201

本案系因信用卡透支未还形成的诉讼，信用卡透支是指信用卡申请人在个人账户上已无资金或者资金不足的情况下，经银行批准，以超过其账上资金的额度支用款项的行为。根据刑法规定，恶意透支将涉嫌信用卡诈骗犯罪。恶意透支在主观上表现为具有非法占有的目的，客观上表现为超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还。原告提交的证据材料足以证实被告透支的客观事实，被告在透支逾期后长期未还，原告为此提起诉讼可视为是对其的催收。本案涉案业务虽名为信用卡专项分期付款业务，但其附属于信用卡业务之下，具有信用卡额度的特征，原告在审核发放信用卡过程中是否存在违规、疏漏与被告持信用卡透支不还并无因果关系。根据《最高人

山西省太原市中级人民法院民 事 裁 定 书（2017）晋01民终274号上诉人（原审原告）中国银行股份有限公司太原漪汾支行，住所太原市迎泽大街288号。组织机构代码71986XXXX。负责人史晋旭，行长。委托代理人王双喜，山西汇杰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）常美珍，女，1983年10月8日出生，汉族，住太原市。公民身份号码×××。上诉人中国银行股份有限公司太原漪汾支行因与被上诉人常美珍金融……