金融借款合同纠纷 （2017）闽02民终4064号

蔡丽琼支付的2874390元不应认定是已偿还黄美容拖欠兴业银行厦门分行的借款本息。蔡丽琼仍应以其所有的抵押房产承担抵押担保责任。理由如下：1、根据本案讼争的《零售经营类借款合同》的约定，黄美容设有还款账户62×××166），但存入该账户的款项并非当然的成为偿还本案讼争借款的资金，而是由黄美容授权兴业银行厦门分行在合同规定的还款日直接从该账户中扣收有关款项，即黄美容的还款帐户里的存款只有兴业银行厦门分行实施了扣划行为，黄美容才完成还款义务。这从黄美容该账户的流水单可以看出，黄美容可以随时支配该账户的款项，只有在固定的还款时间内，兴业银行厦门分行才从该账户扣划相应的款项以偿还借款本息；因此存62×××166的资金不当然的成为已还款的资金；2、从证叶某星的证言及蔡丽琼叶某星的短信记录可以看出，转账当天叶某星仅是向蔡丽琼告知债务人黄美容的还款账号，而非指定第三人代为收取蔡丽琼的还款。款项转至黄美容的账户，所有权仍属于黄美容，黄美容可随意支配该款项。在债务人黄美容未将存入的款项偿还兴业银行厦门分行的情形下，黄美容与兴业银行厦门分行之间的债权债务并不因为黄美容的账户凭空多出2874390元而抵销，

蔡丽琼支付的2874390元不应认定是已偿还黄美容拖欠兴业银行厦门分行的借款本息。蔡丽琼仍应以其所有的抵押房产承担抵押担保责任。理由如下：1、根据本案讼争的《零售经营类借款合同》的约定，黄美容设有还款账户62×××166），但存入该账户的款项并非当然的成为偿还本案讼争借款的资金，而是由黄美容授权兴业银行厦门分行在合同规定的还款日直接从该账户中扣收有关款项，即黄美容的还款帐户里的存款只有兴业银行厦门分行实施了扣划行为，黄美容才完成还款义务。这从黄美容该账户的流水单可以看出，黄美容可以随时支配该账户的款项，只有在固定的还款时间内，兴业银行厦门分行才从该账户扣划相应的款项以偿还借款本息；因此存62×

福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)闽02民终4064号上诉人（原审被告）：蔡丽琼，女，1979年4月24日出生，汉族，住福建省漳浦县。委托诉讼代理人：林键，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈湖周，福建方佳律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦。负责人：洪枇杷，行长。委托诉讼代理人：陈月辉，福建……