保险纠纷 （2016）苏06民终3283号

方浩为其所有的苏F×××××号车辆在永安保险如东公司处投保了车辆损失险及第三者责任险，永安保险如东公司签发保单，双方就此形成的保险合同关系无违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。本案的争议焦点在于案涉机动车的损坏是否属于保险责任范围，永安保险如东公司辩称案涉车辆驾驶员故意涉水行驶、车辆损失为发动机进水后导致的发动机损坏，不应负赔偿责任的观点能否成立。分析如下：1、涉水行驶包括两种情形，一种是天气状况良好时，驾驶人操作失误或故意驶入沟渠或其他积水地段，在此情况下，涉水行驶是引起发动机进水的首要原因，具有人为因素，保险公司可以以约定免责为由拒赔；还有一种是暴雨、洪水等恶劣天气时，驾驶人对灾害的发生、降雨量和路面积水情况无法预料的情形，被保险车辆系正常行驶，暴雨等恶劣天气才是引发发动机进水的首要原因，保险公司应当承担保险责任。本案中，事发地点当天为暴雨天气，根据保险条款的约定，因暴雨造成的车辆损失，保险公司应当依照保险合同的约定负责赔偿。2、发动机是车辆不可分割的、关键的部件，保险人在投保车损险时是将整车投保，保险公司亦是按照整车的购置价收取保险费，并未将发动机排除在保险范围之

方浩为其所有的苏F×××××号车辆在永安保险如东公司处投保了车辆损失险及第三者责任险，永安保险如东公司签发保单，双方就此形成的保险合同关系无违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。本案的争议焦点在于案涉机动车的损坏是否属于保险责任范围，永安保险如东公司辩称案涉车辆驾驶员故意涉水行驶、车辆损失为发动机进水后导致的发动机损坏，不应负赔偿责任的观点能否成立。分析如下：1、涉水行驶包括两种情形，一种是天气状况良好时，驾驶人操作失误或故意驶入沟渠或其他积水地段，在此情况下，涉水行驶是引起发动机进水的首要原因，具有人为因素，保险公司可以以约定免责为由拒赔；还有一种是暴雨、洪水等恶劣天气时，驾驶

江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏06民终3283号上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司如东支公司，住所地如东县掘港镇青园南路欧贸广场1幢1109-1110号。负责人：徐建兵，总经理。委托诉讼代理人：黄莉淦，系永安财产保险股份有限公司南通中心支公司职员。被上诉人（原审原告）：方浩。委托诉讼代理人：张海军，如东县求正法律服务所法律工作者。上诉人永安财产保险股份有限公司如……