保险纠纷 （2014）成民终字第3703号

保险合同双方主体适格、意思表示真实、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被保险车辆在保险期间发生损坏，凡秀芳有权向大地保险公司四川分公司主张赔付保险金。案件的主要争议焦点在于是否有凡秀芳主张的保险事故（暴雨）发生，被保险车辆因发动机进水导致的车辆损失是否属于保险公司免责的范围。原审法院认为，保险合同中并未对“暴雨”进行释义并明确约定“暴雨”的标准，应当作出不利于格式合同的制定方即大地保险公司四川分公司的解释。凡秀芳举出的气象部门的《证明》能够反映2012年7月2日白天降雨量为47.8毫米，即满足了“连续12小时降雨量30毫米以上”的标准，故应当认定事故发生时为暴雨天气。从保险条款看，暴雨是承保原因，发动机进水是除外原因。根据近因原则的要求，如果导致发动机损坏的诸种原因中，承保原因是近因，则保险人负责赔偿。关于“暴雨”与车辆损坏之间的因果关系，在大地保险公司四川分公司无相反证据的情况下，应当认定发动机的损坏结果是由连续发生的暴雨、发动机进水两项原因所导致，且前一原因直接导致了后一原因的产生。在两项原因中，在前的暴雨原因对损害的发生具有支配力，是损害发生的根本性和决定性

保险合同双方主体适格、意思表示真实、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被保险车辆在保险期间发生损坏，凡秀芳有权向大地保险公司四川分公司主张赔付保险金。案件的主要争议焦点在于是否有凡秀芳主张的保险事故（暴雨）发生，被保险车辆因发动机进水导致的车辆损失是否属于保险公司免责的范围。原审法院认为，保险合同中并未对“暴雨”进行释义并明确约定“暴雨”的标准，应当作出不利于格式合同的制定方即大地保险公司四川分公司的解释。凡秀芳举出的气象部门的《证明》能够反映2012年7月2日白天降雨量为47.8毫米，即满足了“连续12小时降雨量30毫米以上”的标准，故应当认定事故发生时为暴雨天气。从保

四川省成都市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）成民终字第3703号上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司四川分公司。住所地：成都市高新区。负责人孔高，中国大地财产保险股份有限公司四川分公司总经理。委托代理人肖勇，北京大成（成都）律师事务所律师。委托代理人张杰，北京大成（成都）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）凡秀芳，女，汉族，1974年9月7日出生，住四川省广元市利州区。委托代理……