金融借款合同纠纷 （2017）冀07民终2951号

本案借款是2009年8月5日的旧借款经多次借新还旧逐步演化而来，并非2015年9月18日发生的新借款，借新还旧系借款到期不能按时收回，金融机构又向原贷款人发放借款用于归还原借款的行为。借新还旧与贷款人用自有资金归还借款，从而消灭原债权债务的行为有着本质的区别。虽然新贷代替了旧贷，但贷款人与借款人之间的债权债务关系并未消除，客观上只是以新贷的形式延长了旧贷的还款期限，故借新还旧的贷款本质上是旧贷的一种特殊形式的展期。根据法律规定公民可以通过代理人实施民事法律行为，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。即使没有代理权限，经过被代理人的追认，被代理人也应承担民事责任。根据本案查明的事实及信用社提供的证据，孙佃英与代办人之间构成了代理关系，双方虽无书面授权委托书，但在贷款打入孙佃英的账户后，孙佃英以该账户偿还利息的行为表明其认可与代理人之间的代理关系，即使是无权代理，孙佃英的该行为也构成了对代理关系的追认。故虽借据、借款申请、个人借款合同上的签名不是孙佃英本人签名，系他人代签，但该行为的法律责任应由被代理人孙佃英承担，所以孙佃英与信用社

本案借款是2009年8月5日的旧借款经多次借新还旧逐步演化而来，并非2015年9月18日发生的新借款，借新还旧系借款到期不能按时收回，金融机构又向原贷款人发放借款用于归还原借款的行为。借新还旧与贷款人用自有资金归还借款，从而消灭原债权债务的行为有着本质的区别。虽然新贷代替了旧贷，但贷款人与借款人之间的债权债务关系并未消除，客观上只是以新贷的形式延长了旧贷的还款期限，故借新还旧的贷款本质上是旧贷的一种特殊形式的展期。根据法律规定公民可以通过代理人实施民事法律行为，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。即使没有代理权限，经过被代理人的追认，

河北省张家口市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）冀07民终2951号上诉人（原审被告）：霍翠萍，女，1965年3月14日出生，汉族，现住怀安县。委托诉讼代理人：刘艳霞，河北国器律师事务所律师。上诉人（原审被告）：孙鸿儒，女，1989年11月10日出生，汉族，现住河北省石家庄市桥西区。委托诉讼代理人：霍翠萍，系孙鸿儒母亲。被上诉人（原审原告）：怀安县农村信用联社股份有限公司，住所地张家口市怀……