财产保险合同纠纷 （2015）秦民终字第936号

从《保险法》角度看，机动车商业险既要遵循自愿平等原则，又要遵守最大诚信原则，因此保险公司在与客户签订合同时，应履行相应告知义务，经双方协商确认后，平安财险秦皇岛支公司可以依据合同的约定拒赔；但本案中平安财险秦皇岛支公司收取曹东海保险费后，尚未将保险单及保险条款等保险凭证交付曹东海，即发生了保险事故，平安财险秦皇岛支公司并没有提交证据证明履行了明确提示或告知义务，所以“次日零时起”生效，仅是保险业形成的“行业惯例”，是平安财险秦皇岛支公司单方意思表示，而非与投保人协商一致形成的合意。这是违反我国合同法意思自治原则的，故平安财险秦皇岛支公司在与投保人订立保险合同时，未对生效的条款尽到提示或说明义务的，应依据保险法上的不利解释原则，作出有利于被保险人或受益人的解释，该条款不发生法律效力，应适用保险合同法定生效规则。因此，曹东海在保险合同成立并交纳了保费后，其投保的车辆发生保险事故，有权依照法律规定要求保险人予以赔偿。平安财险秦皇岛支公司应在其限额内给付商业险保险理赔金。因在本次事故中曹东海方承担全部责任，三者方无责任，故平安财险秦皇岛支公司可依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，自向曹

从《保险法》角度看，机动车商业险既要遵循自愿平等原则，又要遵守最大诚信原则，因此保险公司在与客户签订合同时，应履行相应告知义务，经双方协商确认后，平安财险秦皇岛支公司可以依据合同的约定拒赔；但本案中平安财险秦皇岛支公司收取曹东海保险费后，尚未将保险单及保险条款等保险凭证交付曹东海，即发生了保险事故，平安财险秦皇岛支公司并没有提交证据证明履行了明确提示或告知义务，所以“次日零时起”生效，仅是保险业形成的“行业惯例”，是平安财险秦皇岛支公司单方意思表示，而非与投保人协商一致形成的合意。这是违反我国合同法意思自治原则的，故平安财险秦皇岛支公司在与投保人订立保险合同时，未对生效的条款尽到提示或说明义务

河北省秦皇岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）秦民终字第936号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司昌黎营销服务部，住所地：昌黎县。负责人：张士安，经理。委托代理人：蔡津生，河北渤海明达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：曹东海。委托代理人：陈敬龙，河北港城律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司昌黎营销服务部（以下简称平安财险秦皇……