贷款诈骗罪 （2018）湘0321刑初319号

本院认为：被告人伍香兰伙同他人以非法占有为目的，编造虚假的理由、使用虚假的文件、产权证明，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已经构成贷款诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人伍香兰能如实供述自己的主要犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。在共同犯罪中，被告人伍香兰系积极主动参与者，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人伍香兰等人的行为给被害单位中国工商银行股份有限公司湘潭分行造成205296.9元的损失，应当予以退赔。被告人伍香兰的辩护人凌辉提出，被告人伍香兰等人的行为构成信用卡诈骗罪，系从犯等辩护意见，经查，被告人伍香兰明知其丈夫石怀湘要为家中进材料去贷款，而同意与赵延军假扮夫妻去银行办理贷款的相关手续，在此过程中都是明知的、积极参与的，在犯罪中起主要作用；被告人伍香兰等人在工商银行办理的是工商银行信用卡购车专项分期业务，办理此项业务时提供了财产担保，并使用专项信用卡的方式将购车款发放至指定商家，其办理的是消费贷款，是银行发放贷款的一种形式。被告人伍香兰等人利用办理车贷的方式骗取银行贷款，其行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，故对辩护人的上述辩护意见，

经审理查明：2014年上半年，石怀湘（在逃，系被告人伍香兰的丈夫，2015年1月离婚）经济紧张，多方欠债，在李建新（在逃）的介绍下，石怀湘欲通过向银行申领汽车专项分期卡然后通过在银行特约商户ＰＯＳ机上以刷卡方式套得资金。石怀湘因自身存在征信问题，遂要求时任妻子伍香兰申请办理，伍香兰表示同意。2014年4月至5月期间，在石怀湘与李建新的谋划下，被告人伍香兰以在中国工商银行股份有限公司湘潭分行特约商户－韶山铭鑫汽贸有限责任公司购置了一辆丰田普拉多2.7Ｔ汽车为由，向中国工商银行股份有限公司湘潭分行芙蓉支行提供了其与赵延军（未到案）的虚假的结婚证件、虚假的产权证件以及虚假的购车合同、票据等资料。银行根据四人提供的资料于2014年5月向伍香兰发放购车贷款30万元。按照合同约定，伍香兰应当将合同约定的所购车辆及手续带至银行办理抵押手续，并在每月指定日期向银行偿还8333元，分36期付清贷款。伍香兰领了汽车专项分期卡后交给石怀湘，后在并未购置任何车辆的情况下通过在韶山铭鑫汽贸有限责任公司ＰＯＳ机上以刷卡的形式予以套现。截至案发，被告人伍香兰和石怀湘除了2014年5月19日支付的分期付款手续费360

伍香兰贷款诈骗一审刑事判决书湖南省湘潭县人民法院刑事判决书（2018）湘0321刑初319号：湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉［2018］342号起诉书指控被告人伍香兰犯贷款诈骗罪，于2018年8月2日向本院提起公诉。本院依法由审判员罗明利担任审判长，审判员卢为明、人民陪审员马金连组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。代理书记员冯浪担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员周浪出庭支持公诉。被告人……