保险纠纷 （2016）苏11民终1892号

人保镇江分公司与新源公司订立机动车损失保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当依据合同约定及法律规定履行义务、行使权利。涉案车损险合同纠纷，新源公司根据合同约定主张人保镇江分公司应对暴雨等自然灾害造成的车辆损失予以赔付；人保镇江分公司依据合同约定认为发动机进水后导致发动机损坏为免责情形，即本案的争议焦点为发动机进水致被保险车辆损坏是否属于保险责任范围。对此，原审法院认为，新源公司在投保声明中确认人保镇江分公司对于车损险保险合同的免责条款进行了明确说明。但就本案而言，该免责条款不构成人保镇江分公司对新源公司损失拒赔的当然理由。首先，发动机是机动车不可分割的主要部件，且保险单载明的新车购置价和车损险的保险金额一致，可以认定被保险车辆的发动机属于保险标的组成部分，即当保险事故发生时，车辆的损失理应包括发动机损坏产生的损失。其次，本案中，暴雨天气导致车辆进水，进而造成发动机进水损坏，发动机进水导致车辆损失乃是被保险车辆损坏的表现，而暴雨情况系造成被保险车辆损坏的主要、关键原因。再次，车损险合同是由人保镇江分公司提供的格式合同，该合同同时约定暴雨造成

人保镇江分公司与新源公司订立机动车损失保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当依据合同约定及法律规定履行义务、行使权利。涉案车损险合同纠纷，新源公司根据合同约定主张人保镇江分公司应对暴雨等自然灾害造成的车辆损失予以赔付；人保镇江分公司依据合同约定认为发动机进水后导致发动机损坏为免责情形，即本案的争议焦点为发动机进水致被保险车辆损坏是否属于保险责任范围。对此，原审法院认为，新源公司在投保声明中确认人保镇江分公司对于车损险保险合同的免责条款进行了明确说明。但就本案而言，该免责条款不构成人保镇江分公司对新源公司损失拒赔的当然理由。首先，发动机是机动车不可

江苏省镇江市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏11民终1892号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司，住所地江苏省镇江市正东路135号。负责人：刘亮，该公司总经理。委托代理人：陈士林，江苏漫修（镇江）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：丹阳市新源包装化工有限公司，住所地江苏省丹阳市昌城镇东村界首村。法定代表人：徐国富，该公司总经理。委托代理人：李端林，江苏诚和律……