金融借款合同纠纷 （2021）粤01民终3174号

“在未约定或明确罚息利率情形下，应认定没有约定罚息与复利”，显然属认定事实错误。一、广发行广州分行“生意红”产品和系统规则固定，核心条款固定未变更，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%为市场大多数经营者所熟知。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，双方未书面约定加收比例，亦未协议补充，为了确定罚息加收比例，应考虑“生意红”信用贷款产品规则。案涉的“生意红”信用贷款系广发行广州分行于2014年上线对外推出，核心条款固定没有变更，在广发行广州分行金融系统上设置对逾期未还的借款人以贷款利率加收30%交付罚息及复利，并对以逾期超90天的借款人以该条款为依据，诉至一审法院向借款人主张罚息及复利。据此可知，陈金利的“生意红”条款与其他借款人“生意红”条款并无二致，应以“生意红”核心条款为准。此外，广发行广州分行的“生意红”信用贷款主要服务于广州市服装、鞋类、布匹、皮包、五金等批发市场的小微企业及个体工商户，额度不超过50万元、月利率不超过1.5%、单笔借款不超过3年、逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%等基本条款为广大的经营者所熟知。二、陈金利5年内反复借款、还款，对“生意

“在未约定或明确罚息利率情形下，应认定没有约定罚息与复利”，显然属认定事实错误。一、广发行广州分行“生意红”产品和系统规则固定，核心条款固定未变更，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%为市场大多数经营者所熟知。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，双方未书面约定加收比例，亦未协议补充，为了确定罚息加收比例，应考虑“生意红”信用贷款产品规则。案涉的“生意红”信用贷款系广发行广州分行于2014年上线对外推出，核心条款固定没有变更，在广发行广州分行金融系统上设置对逾期未还的借款人以贷款利率加收30%交付罚息及复利，并对以逾期超90天的借款人以该条款为依据，诉至一审法院向借款人主张罚息及复利。据此可

广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终3174号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。负责人：江友青。委托诉讼代理人：张耀国，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎清艳，广东天穗律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈金利，男，1979年12月25日出生，汉族，住广东省惠来县。……