信用卡纠纷 （2016）粤07民终2562号

中行江门分行系具有经营货币信贷业务的金融机构，肖永乐和陆常均为中奥公司的员工。中奥公司因需资金而以肖永乐等14名员工的名义向江门中行申办，并取得信用卡透支款项使用，然后再以员工的名义并作担保人分别与江门中行签订“个性化分期还款协议”和“保证合同”，约定对透支债务分期偿还和承担连带责任。经审查，上述行为符合“私贷公用”的法律特征，表现在：一、中奥公司因未能直接向银行获得贷款而授意其员工向中行江门分行以透支的方式取得贷款使用；二、上述行为涉及中奥公司14名员工并在同一时间进行；三、系列案件的贷款均属中奥公司实际使用；四、中奥公司担保其14名员工向中行江门分行分别订立分期还款协议和保证合同进行“借新还旧”；五、上述以员工个人名义借款，而实际借款由单位使用的行为均由中行江门分行和中奥公司操办，中行江门分行完全知道或应当知道借款是中奥公司使用的。中奥公司承认实际借款全部属其使用，并承认逾期还款也表示同意承担责任，符合案件的事实和法律规定，一审本院予以采纳。系列案件的其他中奥公司员工均表示仅按单位要求提供身份证和协助签名，对此，中行江门分行也未能提供否定的证据。根据我国《合同法》第四百零二条：“受

中行江门分行系具有经营货币信贷业务的金融机构，肖永乐和陆常均为中奥公司的员工。中奥公司因需资金而以肖永乐等14名员工的名义向江门中行申办，并取得信用卡透支款项使用，然后再以员工的名义并作担保人分别与江门中行签订“个性化分期还款协议”和“保证合同”，约定对透支债务分期偿还和承担连带责任。经审查，上述行为符合“私贷公用”的法律特征，表现在：一、中奥公司因未能直接向银行获得贷款而授意其员工向中行江门分行以透支的方式取得贷款使用；二、上述行为涉及中奥公司14名员工并在同一时间进行；三、系列案件的贷款均属中奥公司实际使用；四、中奥公司担保其14名员工向中行江门分行分别订立分期还款协议和保证合同进行“借新

广东省江门市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤07民终2562号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司江门分行。住所地：江门市蓬江区港口路**号。组织机构代码：89392866－5。法定代表人：蔡可期，该分行行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘光通，广东真利律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：肖永乐，男，1948年11月17日出生，汉族，住江门市蓬……