信用卡诈骗罪 （2016）浙08刑终111号

本院认为，上诉人张土生以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；其编造虚假理由，诈骗银行贷款，数额巨大之行为又已构成贷款诈骗罪；其恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大之行为还构成信用卡诈骗罪。张土生隐瞒事实真相，以借款等为名，从身边亲友处骗取钱财，其行为并不具备“向社会不特定对象吸收资金”、“向社会公开宣传”等“非法集资”的行为特征，应以诈骗罪论处；以张采用的系承诺还本支付高额利息的手法骗取多人钱财为由，认为相关行为应以集资诈骗定性的辩解、辩护意见，不能成立。张土生明知没有还款能力而利用信用卡大量透支，在因无偿还能力向公安机关投案前，虽让他人代为偿还，却又授意他人还清欠款后立即全额透支，归案后并多次表示确无能力归还透支款，相关发卡银行亦依规向张进行过催收，其恶意透支的行为应以信用卡诈骗罪论处。相关辩护意见，与查明的事实及法律规定不符，不予采纳。张土生有自首情节，可予从轻处罚；原判鉴于其未能退出大部分赃款未予减轻处罚并无不当。请求考虑张自首情节而予减轻处罚的辩解、辩护意见，不予采纳。张土生一人犯数罪，应实行并罚。原判对张土生犯个罪的所处刑罚适当，但对张数罪并罚决

原判认定：（一）诈骗罪部分2014年3月份以来，被告人张土生在明知自身欠下巨额外债无力偿还的情况下，故意向他人隐瞒其资不抵债的经济状况，以虚构投资或工程资金周转为事由，以高额利息为诱饵，以借款为名，先后从卢某甲、徐某丙等人处骗得现金共计69.08万元，所得款项用于归还欠款及支付高额利息等。具体如下：1.2014年3月至4月期间，被告人张土生以投资店面为由先后二次从卢某甲处共骗得24万元；2.同年3月12日，被告人张土生以购买店面为由，从詹某甲处骗得10万元；3.同年5月14日，被告人张土生以工程资金周转为由，从卢某乙处骗得5.4万元，案发后，被告人亲属占某已清偿全部款项；4.同年6月30日，被告人张土生以工程招投标为由，从刘某处骗得4万元；5.同年8月12日，被告人张土生以做工程需要资金为由，从邹某处骗得2.7万元；6.同年8月19日，被告人张土生以资金周转为由，从徐某丙处骗得2万元；7.同年9月10日，被告人张土生以做工程需要资金为由，从吴某乙处骗得11.28万元，案发后，被告人亲属张某甲归还9万元；8.同年10月7日，被告人张土生以资金周转为由，从詹某乙处骗得9.7万元。（二）贷款

张土生犯诈骗罪、贷款诈骗罪等二审刑事判决书浙江省衢州市中级人民法院刑事判决书（2016）浙08刑终111号：浙江省龙游县人民法院审理龙游县人民检察院指控原审被告人张土生犯诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2016年4月8日作出（2015）衢龙刑初字第386号刑事判决。原审被告人张土生不服，提出上诉。本院于2016年4月28日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衢州市人民检察院指派代理……