金融借款合同纠纷 （2019）皖18民初155号

各方当事人对欠付借款本息及抵押担保的事实均无异议，予以认定。系争焦点在于借贷双方有无达成以物抵债协议；如已达成以物抵债的协议，案涉借款本息债务应如何处理。经审查认为，章小波在本案中提举的评估意见书和两份批复意见书，仅能证明其与农商行开元支行就以物抵债进行了前期协商，但不能证明借贷双方及抵押人已经达成明确的以物抵债协议，故对章小波有关批复意见即应视为已经达成以物抵债协议，由此形成新的债权债务关系的抗辩意见，不予采纳。本案中，章小波作为借款人，未能按期偿还借款本息，构成违约，农商行开元支行作为出借人和抵押权人依据借款合同、抵押合同诉请章小波偿还借款本息并向抵押人主张优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于农商行主张借款利息按年利率9.225%并加收50%罚息计算的问题。经审查，年利率9.225%并加收罚息50%计算为年利率13.8%（9.225%×150%），该利息计算标准符合合同约定，故本院亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百

各方当事人对欠付借款本息及抵押担保的事实均无异议，予以认定。系争焦点在于借贷双方有无达成以物抵债协议；如已达成以物抵债的协议，案涉借款本息债务应如何处理。经审查认为，章小波在本案中提举的评估意见书和两份批复意见书，仅能证明其与农商行开元支行就以物抵债进行了前期协商，但不能证明借贷双方及抵押人已经达成明确的以物抵债协议，故对章小波有关批复意见即应视为已经达成以物抵债协议，由此形成新的债权债务关系的抗辩意见，不予采纳。本案中，章小波作为借款人，未能按期偿还借款本息，构成违约，农商行开元支行作为出借人和抵押权人依据借款合同、抵押合同诉请章小波偿还借款本息并向抵押人主张优先受偿权，具有事实和法律依据，

安徽省宣城市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖18民初155号 原告：宣城皖南农村商业银行股份有限公司开元支行，住所地安徽省宣城市宣州区中山中路**。 负责人：王纯，该支行行长。 委托诉讼代理人：许志梅，安徽师阳安顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林茂静，安徽师阳安顺律师事务所律师。 被告：章小波，男，1971年9月2日出生，汉族，个体工商户，户籍地安徽省宣城市宣州区，经常居住地安……