信用卡纠纷 （2016）辽01民终8944号

原告林民作为信用卡的持卡人，其有妥善保管好自己信用卡的义务，由于自己的疏忽，遗失信用卡，并造成财产损失，其自身有一定的责任。被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行作为信用卡的收单机构，根据中国人民银行发布的《POS机银行卡收单业务管理办法》之规定，其应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险较高的商户，应强化交易监测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。同时，收单机构还应对个体工商户核验营业执照、经营者和授权经办人身份证件。但本案中的被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行在对“特约商户”“沈阳市悦品香烟酒茶商行”的审验过程中，未尽严格审核义务，使得“沈阳市悦品香烟酒茶商行”这一未在工商登记部门注册登记的个体户成为其“特约商户”，且其在使用POS机终端时未对持卡人身份进行识别，造成原告信用卡被“宁波”使用、原告财产损失的后果，故被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行应对原告信用卡在其“特约商户”“沈阳市悦品香烟酒茶商行”被“宁波”消费的14，985元及相关费用承担主要责任。一审法院判决：一、被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行对原告林民在其“

原告林民作为信用卡的持卡人，其有妥善保管好自己信用卡的义务，由于自己的疏忽，遗失信用卡，并造成财产损失，其自身有一定的责任。被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行作为信用卡的收单机构，根据中国人民银行发布的《POS机银行卡收单业务管理办法》之规定，其应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险较高的商户，应强化交易监测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。同时，收单机构还应对个体工商户核验营业执照、经营者和授权经办人身份证件。但本案中的被告中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行在对“特约商户”“沈阳市悦品香烟酒茶商行”的审验过程中，未尽严格审核义务，使得“沈阳

辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书[2016]辽01民终8944号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地：沈阳市沈河区。负责人：孙利。委托代理人：汪红丁，该银行员工。委托代理人：杨雅琪，该银行员工。被上诉人（原审原告）：林民，男，1968年6月27日出生，汉族，无职业，住址沈阳市大东区。委托代理人：刘丹，系辽宁兴和律师事务所律师。原审被告：中国工商银行股份有限公司……