金融借款合同纠纷 （2021）粤01民终12268号

广州农商行具有开展金融贷款业务的合法资质，本案为签订和履行均在互联网上完成的金融借款合同纠纷。广州农商行已通过人脸识别、银行卡四要素鉴权等对借款人身份进行核验；且刘毅申请贷款时使用其e帐通密码、银行卡绑定手机号码、据此获得的手机验证码等均由刘毅本人掌握，具有高度私密性，刘毅确认通过上述方式申请借款，并确认已实际收到借款30万元，因此一审法院确认双方之间的借款合同关系成立并生效。关于借款合同约定内容的问题。刘毅确认其是根据广州农商行提交的《线上信用贷款借款合同》实际履行还款义务，因此一审法院对广州农商行提交的《线上信用贷款借款合同》予以确认，《线上信用贷款借款合同》是刘毅的真实意思表示，双方均应严格遵照履行。刘毅主张广州农商行违反诚信原则，篡改借款合同、伪造刘毅签名缺少事实依据。广州农商行主张本案个性化贷款要素为贷款本金、利率、贷款期限、还款方式等。根据广州农商行提交的刘毅还款明细及账户交易明细查询清单，广州农商行已实际向刘毅发放贷款款项，根据还款明细中刘毅还款数额可印证本案的贷款利率、贷款期限等广州农商行主张的个性化贷款要素信息。广州农商行按照约定向刘毅发放了贷款，刘毅未依约还款，已构

广州农商行具有开展金融贷款业务的合法资质，本案为签订和履行均在互联网上完成的金融借款合同纠纷。广州农商行已通过人脸识别、银行卡四要素鉴权等对借款人身份进行核验；且刘毅申请贷款时使用其e帐通密码、银行卡绑定手机号码、据此获得的手机验证码等均由刘毅本人掌握，具有高度私密性，刘毅确认通过上述方式申请借款，并确认已实际收到借款30万元，因此一审法院确认双方之间的借款合同关系成立并生效。关于借款合同约定内容的问题。刘毅确认其是根据广州农商行提交的《线上信用贷款借款合同》实际履行还款义务，因此一审法院对广州农商行提交的《线上信用贷款借款合同》予以确认，《线上信用贷款借款合同》是刘毅的真实意思表示，双方均应

广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终12268号上诉人（原审被告）：刘毅，男，1983年8月19日出生，汉族，住广州市白云区。被上诉人（原审原告）：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市黄埔区映日路9号。法定代表人：王继康。委托诉讼代理人：孙穗凌，女，1986年10月2日出生，汉族，住广州市越秀区，系该司员工。上诉人刘毅因与被上诉人广州农村商业银行股份有限公司（以下……