金融借款合同纠纷 （2019）豫13民终1617号

一、关于对贷款合同效力及债务人责任承担认定的问题。冯春苹以购房为由向中行南阳分行申请贷款，其贷款申请经审批后，中行南阳分行、冯春苹、赵卫建、金广源公司在平等自愿、协商一致的基础上签订《个人一手房住房贷款合同》，该合同系各方当事人意思的真实表示，合法有效。虽然冯春苹在借款时，以其购买的位于南阳市建设东路书香水岸4-1-1703室房屋作为抵押物提供担保，但该抵押物至今仍处于预告登记阶段，根据《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记不发生效力。由于抵押权系物权，经登记才能发生效力，而涉案房屋抵押系预告登记，至今未到房管部门办理抵押权登记，致使抵押权尚未设立生效，但并不影响合同的效力。依法成立的合同受法律保护，各方当事人应依照合同约定自觉履行义务。中行南阳分行依约向冯春苹发放贷款，冯春苹在取得贷款后未按约偿还借款本息，其行为构成违约，按照合同附件一约定：“借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期”。现中行南阳分行依约主张由债务人偿还借款本息，其理由正当，本院依法予以支持。故借款

一、关于对贷款合同效力及债务人责任承担认定的问题。冯春苹以购房为由向中行南阳分行申请贷款，其贷款申请经审批后，中行南阳分行、冯春苹、赵卫建、金广源公司在平等自愿、协商一致的基础上签订《个人一手房住房贷款合同》，该合同系各方当事人意思的真实表示，合法有效。虽然冯春苹在借款时，以其购买的位于南阳市建设东路书香水岸4-1-1703室房屋作为抵押物提供担保，但该抵押物至今仍处于预告登记阶段，根据《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记不发生效力。由于抵押权系物权，经登记才能发生效力，而涉案房屋抵押系预告登记，至今未到房管部门办理抵押权登记，致

河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫13民终1617号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司南阳分行，地所地南阳市七一路129号，统一社会信用代码91411300X146902682。负责人：王胜利，任该行行长职务。委托诉讼代理人：浮称意，河南鸿润律师事务所律师，特别授权。上诉人（原审被告）：南阳市金广源房地产开发有限公司，住所地南阳市滨河路与邓禹路交叉口北侧（金桥水岸3号楼……