保险纠纷 （2015）德民三终字第80号

原告与被告签订的机动车商业险等保险合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告作为投保人、被保险人，且作为被告审核明确的车辆所有人，对保险标的具有保险利益，其诉讼主体适格。双方争议焦点是机动车商业险条款第六条第十款约定的“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿”对原告是否有效的问题。首先，宝马事故车临时号牌过期，但原、被告对免责条款约定的“无号牌”理解不一致。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。因此，在本案中应认定发生保险事故时被保险机动车存在公安机关交通管理部门核发的号牌。其次，免责事由与事故发生原因并非一致，即被保险车辆未取得公安机关核发的号牌或者行驶证并非本案交通事故发生的原因，二者之间不存在因果关系。因此，本案机动车商业险条款关于“

原告与被告签订的机动车商业险等保险合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告作为投保人、被保险人，且作为被告审核明确的车辆所有人，对保险标的具有保险利益，其诉讼主体适格。双方争议焦点是机动车商业险条款第六条第十款约定的“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿”对原告是否有效的问题。首先，宝马事故车临时号牌过期，但原、被告对免责条款约定的“无号牌”理解不一致。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被

四川省德阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）德民三终字第80号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司。负责人：姜晓香，该公司经理。委托代理人：杜小雪，四川华楚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：冯军。委托代理人：雷顺兵，四川兴咏律师事务所律师。上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险公司）为与被上诉人（原审原告）冯军保险合同纠纷……