信用卡纠纷 （2019）川16民终1189号

代偿目的无法实现于法无据。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定，王中明与刘军口头达成代偿协议时，合同已经成立并生效，且中国银行广安分行已经扣划了代偿款项，案涉车辆亦实际交付刘军占有使用，故代偿协议已经履行完毕。况且，案涉车辆早已解除查封，能够办理过户，不会影响刘军对车辆的所有权。3.即便代偿行为无法实现，刘军的款已经进入王中明账户，刘军要求退款也应当通过司法途径解决，中国银行广安分行在无司法确认也未经王中明同意的情况下，擅自从王中明账户调还资金的行为不符合银行操作流程，且其私自退款后，还放任刘军继续占有车辆，不仅导致王中明面临被中国银行广安分行起诉还款，还导致案涉车辆至今被刘军占有使用的状态。综上，案涉代偿协议已经履行完毕，王中明与中国银行广安分行的信用卡债务应当就此结清，车辆抵押关系也应当就此消灭。中国银行广安分行在未征得王中明同意的情况下，违规操作擅自处置所有权属于王中明的资产，产生的不利法律后果，应由中国银行广安分行自行承担。 中国银行广安分行辩称，王中明与中国银行广安分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》与《与持卡人专向分期付款抵押合同》是双

代偿目的无法实现于法无据。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定，王中明与刘军口头达成代偿协议时，合同已经成立并生效，且中国银行广安分行已经扣划了代偿款项，案涉车辆亦实际交付刘军占有使用，故代偿协议已经履行完毕。况且，案涉车辆早已解除查封，能够办理过户，不会影响刘军对车辆的所有权。3.即便代偿行为无法实现，刘军的款已经进入王中明账户，刘军要求退款也应当通过司法途径解决，中国银行广安分行在无司法确认也未经王中明同意的情况下，擅自从王中明账户调还资金的行为不符合银行操作流程，且其私自退款后，还放任刘军继续占有车辆，不仅导致王中明面临被中国银行广安分行起诉还款，还导致案涉车辆至今被刘军占有使用

四川省广安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川16民终1189号 上诉人（原审被告）：王中明，男，1978年4月10日出生，汉族，住四川省华蓥市。 委托诉讼代理人：米佳，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任欢，四川蓉城律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司广安分行，住所地四川省广安市广安区。 负责人：孙斌，行长。 委托诉讼代理人：蒋冬梅，四川圣梓律师事务……