意外伤害保险合同纠纷 （2021）鲁06民终4487号

本案争议的焦点是人保重庆分公司是否应向牟进东支付残疾保险金。首先，涉案保险合同系牟进东通过网络投保并支付的保费，该保险合同合法有效。对于有效合同，双方当事人均应当严格按照合同的约定行使权利和履行义务。其次，牟进东作为被保险人在保险期间意外受伤，属于涉案保险合同约定的保险事故。涉案保险合同条款中载明需要按照《人身保险伤残评定标准》规定的鉴定标准进行伤残评定，排除了对法律规定的其他伤残等级评定标准的适用，可能会出现牟进东伤情按照其他伤残评定标准构成伤残，而依据《人身保险伤残评定标准》规定的伤残鉴定标准不构成伤残的情形，属于减轻保险人责任的条款，故该条款应认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。对于免除保险人责任的条款，保险人应当主动履行提示和明确说明义务，以达到使投保人完全知悉免责条款内容、含义，全面认知保险责任，从而决定是否投保以及对所投保险产生合理预期的效果。本案牟进东虽然是通过网络投保，但人保重庆分公司仍应对免责条款主动履行提示和明确说明义务，不能因此降低提示和明确说明义务的标准和责任，不能将保险人的提示和明确说明义务转变为投保人的阅读和理解义务，以投保人的非专业理

本案争议的焦点是人保重庆分公司是否应向牟进东支付残疾保险金。首先，涉案保险合同系牟进东通过网络投保并支付的保费，该保险合同合法有效。对于有效合同，双方当事人均应当严格按照合同的约定行使权利和履行义务。其次，牟进东作为被保险人在保险期间意外受伤，属于涉案保险合同约定的保险事故。涉案保险合同条款中载明需要按照《人身保险伤残评定标准》规定的鉴定标准进行伤残评定，排除了对法律规定的其他伤残等级评定标准的适用，可能会出现牟进东伤情按照其他伤残评定标准构成伤残，而依据《人身保险伤残评定标准》规定的伤残鉴定标准不构成伤残的情形，属于减轻保险人责任的条款，故该条款应认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人

山东省烟台市中级人民法院山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁06民终4487号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江北区创富路3号楼3幢。负责人：龙保勇，总经理。委托诉讼代理人：万冬梅，山东扬衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晴，山东扬衡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：牟进东，男，1970年2月20日出生，汉族，住山东省烟台市牟平区……