意外伤害保险合同纠纷 （2018）鄂05民终743号

本案争议的焦点系付永海因交通事故致伤是不是保险条款约定的免赔情形。保险合同第七条规定，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间，遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。该条款内容既可以理解为只要在酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证机动车期间，发生任何意外事故保险公司均不赔偿；亦可以理解为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间，因为驾驶人缺乏相应的控制、辨认能力以及必备的驾驶技能，或所驾驶的机动车性能不合格，行为本身具有较高危险性，从而导致意外伤害的可能性增大，对因这些违法驾驶行为直接导致的意外事故保险人不予赔偿，但对于与该行为无关的其他原因导致的伤害事故则不能免除保险人的责任。显然，第一种理解保险人的免责范围较大，有利于被保险人；第二种理解保险人免责范围相对较小，不利于被保险人。要审查保险赔偿责任，关键是要审查保险事故与保险标的损失之间是否有因果关系。从事故发生过程来看，该事故的发生系行人王善春不注意来往车辆横穿马路以及付永海未避让行人的不文明驾驶行为共同造成。付永海驾驶的轻便摩托车未办理行驶证以及驾驶证期限届满

中国平安财产保险股份有限公司枝江支公司、枝江市水利局意外伤害保险合同纠纷二审民事判决书 意外伤害保险合同纠纷

湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂05民终743号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司枝江支公司，住所地：枝江市马家店街办团结路西段。法定代表人：江诗浩，该支公司经理。委托代理人：许杨，湖北启方律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：枝江市水利局，住所地：枝江市马家店街办民主大道104号。法定代表人：骆圣，局长。被上诉人（原审原告）：付永海，男，生于1957年10月……