健康保险合同纠纷 （2021）粤01民终12207号

投保人陈汉平与昆仑健康保险股份有限公司广东分公司签订的20184406160000112834号保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，故该保险合同依法成立并合法有效。结合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点是：1.投保人的账户是否存有足够钱款供昆仑公司划扣；2.昆仑公司是否需要向陈汉平理赔。对此，一审法院作如下评述：关于焦点一，需明确投保人购买的是三个独立的保险产品还是三个险种捆绑销售的保险产品组合。首先，于保险公司而言，其有将三个保险产品捆绑销售的权利，投保人可以自愿选择是否向其购买。其次，本案中投保人购买的保险价格明显低于三个产品各自价格加和的总价，考虑到捆绑销售带来的优惠幅度，符合了公平原则。再次，过往的保险扣款数额可显示被告扣取的价款为三个产品的总价，而非某单一保险的价款，也不存在险种间的扣款顺序，原告不能随意要求在其账户余额有限时，保险公司扣款划扣的就正好是保险组合中更利于其利益的“疾病无忧疾病保险”的续保费。因此，投保人购买的是三个险种捆绑销售的保险产品组合，考虑投保人的账户是否存有足够钱款够保险公司划扣的标准，应以需付的产品组合总

投保人陈汉平与昆仑健康保险股份有限公司广东分公司签订的20184406160000112834号保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，故该保险合同依法成立并合法有效。结合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点是：1.投保人的账户是否存有足够钱款供昆仑公司划扣；2.昆仑公司是否需要向陈汉平理赔。对此，一审法院作如下评述：关于焦点一，需明确投保人购买的是三个独立的保险产品还是三个险种捆绑销售的保险产品组合。首先，于保险公司而言，其有将三个保险产品捆绑销售的权利，投保人可以自愿选择是否向其购买。其次，本案中投保人购买的保险价格明显低于三个产品各自价格加和的总价

广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)粤01民终12207号上诉人（一审原告）：陈汉平，男，1962年2月23日出生，汉族，住广东省阳山县。上诉人（一审原告）：陈小玲，女，1990年8月8日出生，汉族，住广东省连州市。上诉人（一审原告）：陈小玉，女，1992年4月12日出生，汉族，住广东省阳山县。上诉人（一审原告）：陈金水，男，1986年10月12日出生，汉族，住广东省阳山县。上诉……