财产保险合同纠纷 （2016）浙07民终4594号

郑菊媛为自有车向中华联合财险金华支公司投保车损险，中华联合财险金华支公司予以承保并收取了保费，双方间的保险合同成立并生效。被保险机动车在保险期间发生保险事故造成车辆全损，双方对该事故均无异议。本案的争议焦点在于理赔金额如何确定。郑菊媛认为，中华联合财险金华支公司要求其以新车购置价投保，并按该金额收取相应的保费，在车辆发生全损时，即应按该保险金额理赔。中华联合财险金华支公司则认为，郑菊媛车辆已使用多年，如仍按新车购置价理赔，则保险金额明显超过保险价值，郑菊媛明显获利，故应按车辆实际价值理赔。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。该条第二款规定：投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。该条第三款规定：保险金额不得超过保险价值，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。本案中，中华联合财险金华支公司在承保郑菊媛的车辆时，已明知郑菊媛的车辆使用情况，却未对郑菊媛告知保险条款中有三种选择方案以确定保

郑菊媛为自有车向中华联合财险金华支公司投保车损险，中华联合财险金华支公司予以承保并收取了保费，双方间的保险合同成立并生效。被保险机动车在保险期间发生保险事故造成车辆全损，双方对该事故均无异议。本案的争议焦点在于理赔金额如何确定。郑菊媛认为，中华联合财险金华支公司要求其以新车购置价投保，并按该金额收取相应的保费，在车辆发生全损时，即应按该保险金额理赔。中华联合财险金华支公司则认为，郑菊媛车辆已使用多年，如仍按新车购置价理赔，则保险金额明显超过保险价值，郑菊媛明显获利，故应按车辆实际价值理赔。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中

浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）浙07民终4594号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地：金华市婺城区八一南街1777号站房三楼。负责人：许镇涛，总经理。委托代理人：陆康，浙江康济律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郑菊媛，女，1973年9月6日出生，汉族，住金华市婺城区。委托代理人：陈智，浙江宾虹律师事务所律师。上诉人中华联合财产保险股份……