意外伤害保险合同纠纷 （2016）苏06民终469号

投保人华盛公司以许建新等人为被保险人与人寿保险公司订立的保险合同合法、有效，双方均应按约履行合同义务。保险期间内，被保险人许建新驾驶电动三轮车发生交通事故身亡，案涉保险合同中虽有“被保险人无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任”的约定，公安机关也认定其驾驶的电动三轮车属于机动车，但这仅是公安机关依据国家相关标准对发生交通事故的电动三轮车所作出的个案认定。而电动三轮车是否属于机动车、能否办理车辆行驶证、驾驶人应否持有相应驾驶证，针对上述问题，在宏观层面上我国法律法规、部门规章对此均无明文规定。实践领域中，电动三轮车也没有可能登记上牌、领取驾驶证、投保交强险。况且，双方也未在保险合同中对电动三轮车属于机动车、被保险人无证驾驶电动三轮车发生事故保险人免责作出明确约定，故人寿保险公司的辩称不能成立，法院不予采纳。人寿保险公司应根据保险合同约定，赔偿许建新保险金50万元。因许建新未对案涉保险指定受益人，故该保险金应作为许建新的遗产，由人寿保险公司向其法定继承人即向张领芝、陈庙兰、许琴娣、许军四人赔付，四人的诉讼请求成立，法院予以支持。据此，

投保人华盛公司以许建新等人为被保险人与人寿保险公司订立的保险合同合法、有效，双方均应按约履行合同义务。保险期间内，被保险人许建新驾驶电动三轮车发生交通事故身亡，案涉保险合同中虽有“被保险人无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任”的约定，公安机关也认定其驾驶的电动三轮车属于机动车，但这仅是公安机关依据国家相关标准对发生交通事故的电动三轮车所作出的个案认定。而电动三轮车是否属于机动车、能否办理车辆行驶证、驾驶人应否持有相应驾驶证，针对上述问题，在宏观层面上我国法律法规、部门规章对此均无明文规定。实践领域中，电动三轮车也没有可能登记上牌、领取驾

江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏06民终469号上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市环西路华威园7号楼。负责人周焕中，该公司总经理。委托代理人俞陈琴，江苏海萌律师事务所律师。委托代理人支春凤，江苏海萌律师事务所律师。被上诉人（原审原告）张领芝。被上诉人（原审原告）陈庙兰。被上诉人（原审原告）许琴娣。被上诉人（原审原告）许军。四被上诉人共同委托……