财产损失保险合同纠纷 （2016）津02民终5827号

本案的实质争议在于被保险车辆的损失是否属于自燃造成的损失以及该损失被告是否应予理赔。首先，公安消防部门出具的火灾事故认定书已明确排除放火及内部遗留火种的可能性，不排除电气线路故障引发火灾的可能性，以及起火部位位于发动机机仓内左前处，按照《自燃损失险条款》保险责任的约定，应当认定被保险车辆的损失系基于自燃造成。其次，“保险责任”具有两方面的含义：其一是指保险人承保危险的范围；其二是是指保险人在保险事故发生后赔付保险金的义务。所谓“免责条款”，是指保险合同中限制、减轻、免除保险公司承担义务的条款，其本质是在保险责任范围内的保险事故发生之后，对于属于保险责任范围的、本应由保险公司承担的赔偿或给付保险金的义务由于某些特定事由得以全部或者部分豁免。所谓“免责”，被“免”者为责任范围内之责，原本不属于保险合同所约定之保险责任范围者，在逻辑上不存在被“免责”的可能。在本案中，保险合同已对保险责任作出限定，因车辆自燃造成的损失不属于车辆损失险保险责任范围而应当属于自燃损失险保险责任范围。原告并未投保自燃险，被保险车辆因自燃造成的损失不属于案涉保险合同约定的保险责任，因此被告拒绝理赔的抗辩意见予以采信。

本案的实质争议在于被保险车辆的损失是否属于自燃造成的损失以及该损失被告是否应予理赔。首先，公安消防部门出具的火灾事故认定书已明确排除放火及内部遗留火种的可能性，不排除电气线路故障引发火灾的可能性，以及起火部位位于发动机机仓内左前处，按照《自燃损失险条款》保险责任的约定，应当认定被保险车辆的损失系基于自燃造成。其次，“保险责任”具有两方面的含义：其一是指保险人承保危险的范围；其二是是指保险人在保险事故发生后赔付保险金的义务。所谓“免责条款”，是指保险合同中限制、减轻、免除保险公司承担义务的条款，其本质是在保险责任范围内的保险事故发生之后，对于属于保险责任范围的、本应由保险公司承担的赔偿或给付保险

天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2016）津02民终5827号上诉人（原审原告）：王杰，男，1994年9月15日出生，汉族，住天津市津南区。委托诉讼代理人：王静，天津敬东律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗承菊，天津敬东律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区白堤路1号。主要负责人：王然，副总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，男，该公司工……