财产保险合同纠纷 （2021）冀05民终438号

原、被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，受法律保护。本案的争议焦点为因暴雨致发动机进水后导致的发动机损坏是否属于保险理赔范围。本院认为，保险条款既约定保险人不负责赔偿发动机进水后导致的发动机损坏，同时约定因暴雨造成的车辆损失由保险人负责赔偿。上述两个条款并不存在矛盾。理由在于，涉案车辆发动机进水是暴雨等自然现象致损的表现之一，因此发动机进水可以由多种原因引起，既可以由暴雨等自然现象所致，也可以由驾驶员失误或有意涉水行驶所致。当暴雨与涉水行驶同时存在时，判断何者是导致发动机进水的近因，关键在于判断暴雨时所涉水行驶是否不可避免，原告车辆在该事故中发动机进水，但在当天恶劣天气中，普通驾驶员无法对降雨量、路面积水深度作出预料，对于积水多深以及发动机有否进水无法作出准确判断，驾驶员在主观上不具有故意或重大过失，应区别于天气状况良好情况下因驾驶人误操作或故意涉水行驶的情形。并且保险公司并未在投保人投保时明确告知“车辆在暴雨天气中行驶时导致的发动车进水，保险人不予赔偿”。另外，保险条款既约定保险公司对暴雨造成的车辆损失负责赔偿，同时又约定对发动机进水

原、被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，受法律保护。本案的争议焦点为因暴雨致发动机进水后导致的发动机损坏是否属于保险理赔范围。本院认为，保险条款既约定保险人不负责赔偿发动机进水后导致的发动机损坏，同时约定因暴雨造成的车辆损失由保险人负责赔偿。上述两个条款并不存在矛盾。理由在于，涉案车辆发动机进水是暴雨等自然现象致损的表现之一，因此发动机进水可以由多种原因引起，既可以由暴雨等自然现象所致，也可以由驾驶员失误或有意涉水行驶所致。当暴雨与涉水行驶同时存在时，判断何者是导致发动机进水的近因，关键在于判断暴雨时所涉水行驶是否不可避免，原告车辆在该事故中发

河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀05民终438号 上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司，住所地河北省邢台市桥东区开元南路263号。 负责人：魏魁民，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韩志涛，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：赵南，女，1990年12月10日出生，汉族，住河北省邢台市隆尧县。 委托诉讼代理人：巩晓，河北冀凯律师事务所律师。 上诉……