储蓄存款合同纠纷 （2015）鞍民三终字第00395号

王黾南通过填写借记卡的申请材料，经工行铁东支行核准发卡，双方形成储蓄存款合同关系，合法有效。王黾南作为储户将钱款存入工行铁东支行处后，其存款所有权即转移给工行铁东支行，王黾南作为借记卡的持卡人享有的是对工行铁东支行的金钱给付债权，而非存款的所有权。现根据公安机关侦查结案，王黾南持有的借记卡在异地发生三笔被取走1.4万元，王黾南本人并不在现场，并且当时借记卡也由王黾南保管，所以被取走的三笔存款并不是通过该借记卡刷卡而成。因此应认定本案所涉三笔取款非王黾南本人或其授权之人所为。虽然工行铁东支行称不能排除王黾南串通他人恶意制造银行违约的可能性，但是工行铁东支行该种观点没有证据佐证，仅为推测，缺乏事实依据，故难以采信。银行基于储蓄合同关系对储户存款具有安全保障义务，储户作为持卡人享有对银行的金钱给付债权。现案外人通过侵权手段损害了王黾南债权，导致银行无法履行储蓄合同义务，应认定为银行方违约，在储户自身无过错的情况下，银行作为提供银行卡服务的专业机构，应当对借记卡技术缺陷引起的损失先行向储户承担违约赔偿责任。故对王黾南要求工行铁东支行支付存款14076元及利息，该院予以支持。对于工行铁东支行辩称

王黾南通过填写借记卡的申请材料，经工行铁东支行核准发卡，双方形成储蓄存款合同关系，合法有效。王黾南作为储户将钱款存入工行铁东支行处后，其存款所有权即转移给工行铁东支行，王黾南作为借记卡的持卡人享有的是对工行铁东支行的金钱给付债权，而非存款的所有权。现根据公安机关侦查结案，王黾南持有的借记卡在异地发生三笔被取走1.4万元，王黾南本人并不在现场，并且当时借记卡也由王黾南保管，所以被取走的三笔存款并不是通过该借记卡刷卡而成。因此应认定本案所涉三笔取款非王黾南本人或其授权之人所为。虽然工行铁东支行称不能排除王黾南串通他人恶意制造银行违约的可能性，但是工行铁东支行该种观点没有证据佐证，仅为推测，缺乏事实

辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)鞍民三终字第00395号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司鞍山铁东支行。住所地：鞍山市铁东区二道街**号。负责人：李付华，行长。委托代理人：王令，该行职员。委托代理人：陈超，辽宁鞍大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:王黾南，女，汉族，1983年10月15日出生，住址：鞍山市立山区深沟路**栋*单元*层**号。委托代理人：刘兴东，男……