财产损失保险合同纠纷 （2021）鲁13民终278号

郑某1为鲁ＱＲ××**号车在人民财保公司投保了机动车损失险附加不计免赔率险，并缴纳了保费，双方之间确立了合法有效的保险合同关系。现郑某1投保的车辆发生交通事故造成损失，人民财保公司应当按照保险合同约定承担赔偿责任。本案的争议焦点是涉案车辆因行驶涉水造成的发动机损失人民财保公司是否免赔。人民财保公司主张发动机进水未投保涉水险，故对车辆损失不承担赔偿责任；郑某1主张，其购买了车损险，人民财保公司应当予以赔偿。一审法院认为，根据人民财保公司提供的保险条款第六条第（四）项约定：保险期间被保险人或其允许的驾驶人在使用保险机动车过程中，因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；第十条第（八）款：发动机进水后导致的发动机损坏保险人不负责赔偿。本案被保险车辆因暴雨致使车辆涉水行驶而导致车辆损坏，但车辆涉水系因气象原因导致的不得已行为，根据保险近因原则，暴雨是引发车辆损失的主导原因，造成涉案车辆损失的最主要原因系暴雨，故因暴雨造成的车辆的直接损失应当属于保险责任范围。发动机作为车辆不可缺少的部件，其

郑某1为鲁ＱＲ××**号车在人民财保公司投保了机动车损失险附加不计免赔率险，并缴纳了保费，双方之间确立了合法有效的保险合同关系。现郑某1投保的车辆发生交通事故造成损失，人民财保公司应当按照保险合同约定承担赔偿责任。本案的争议焦点是涉案车辆因行驶涉水造成的发动机损失人民财保公司是否免赔。人民财保公司主张发动机进水未投保涉水险，故对车辆损失不承担赔偿责任；郑某1主张，其购买了车损险，人民财保公司应当予以赔偿。一审法院认为，根据人民财保公司提供的保险条款第六条第（四）项约定：保险期间被保险人或其允许的驾驶人在使用保险机动车过程中，因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成被保险机动车

山东省临沂市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁13民终278号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地山东省临沂市金源路**。主要负责人：王海峰，总经理。委托诉讼代理人：葛继静，山东启阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭娟，山东启阳律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郑某1，男，2004年6月12日出生，汉族，住山东省沂南县。法定代理人：郑某2（系郑某1之父……