储蓄存款合同纠纷 （2015）聊商终字第408号

国务院《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名”。第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记身份证件的姓名与号码”。开发区支行应对叶学运的身份证件真实性、完整性和合规性进行审查。开发区支行在为叶学运开立账户的当天，又办理同名“叶学运”的存款开户，该“叶学运”登记通讯地址为聊城，身份证号码不是聊城区域号码，开发区支行对其提供的身份证未提出异议，未能识别开户人伪造的身份证件，故开发区支行对犯罪嫌疑人开立虚假存折未尽到应尽的审查义务，给犯罪嫌疑人取款和消费提供了便利条件。叶学运两次续存的款项均在50000元以上，属大额存款业务，按规定应提供身份证件；若委托他人办理，同时提交代理人身份证件。开发区支行在其当时的经营场所，对上述内容也进行了张贴、悬挂。叶学运办理续存100000元业务时被告以系转账没有要求其出示本人身份证件，办理续存240000元业务时，开发区支行要求叶学运出示身份证后，没有询问叶学运是否为代理人，也没有告知叶学运身份证件信息与所持存折开户时登记信息不一致，就打印

国务院《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名”。第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记身份证件的姓名与号码”。开发区支行应对叶学运的身份证件真实性、完整性和合规性进行审查。开发区支行在为叶学运开立账户的当天，又办理同名“叶学运”的存款开户，该“叶学运”登记通讯地址为聊城，身份证号码不是聊城区域号码，开发区支行对其提供的身份证未提出异议，未能识别开户人伪造的身份证件，故开发区支行对犯罪嫌疑人开立虚假存折未尽到应尽的审查义务，给犯罪嫌疑人取款和消费提供了便利条件。叶学运两次续

山东省聊城市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）聊商终字第408号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司聊城市开发区支行。住所地：聊城市东昌东路与华山路交叉口西南角。负责人：贺峰，支行行长。委托代理人：刘东梅，山东荣法律师事务所律师。委托代理人：胡业鹏，男，1990年2月13日，汉族，中国工商银行股份有限公司聊城市开发区支行经理。被上诉人（原审原告）：叶学运，男，汉族，农民。委托代理人……