人身保险合同纠纷 （2017）鄂12民终1000号

发生保险事故后保险公司是否承担赔偿责任，应当遵循的基本原则是近因原则，即保险合同约定的理赔事由必须是导致保险事故发生的主要原因，而本案保险事故发生的主要和直接原因，是案外人龚昌胜驾驶机动车通过路口未停车瞭望，让右方的车辆先行的行为所导致，对徐某而言，其死亡属于意外事故造成的，并非徐某无证驾驶无牌摩托车的违法行为而导致的，故保险公司应当承担赔偿责任。同样，保险公司的免责情形，亦应适用近因原则，即免除责任的事由必须是导致保险事故的主要和直接原因，本案徐某虽存在未按照驾驶证的准驾车型驾驶无牌照机动车的违法行为，但该行为不是导致其死亡的充分条件，故保险公司不能免除责任。保险公司以这一与事故发生无主要因果联系的事实作为免责事由，与近因原则相悖。保险公司在应该适用近因原则给被保险人赔偿的情况下，有选择性的不适用，违反了我国民法的公平和诚信原则。为此，本次事故不应适用保险条款中的免责条款，原审对被告上述辩称理由不予支持。（二）关于徐某驾驶摩托车发生意外事故，属于自驾汽车意外伤害事故还是其他身故，即保险公司在阳光人寿爱随行两全保险B款及附加爱随行意外伤害保险B款中，对本次事故如何确定保险责任的问题。原

发生保险事故后保险公司是否承担赔偿责任，应当遵循的基本原则是近因原则，即保险合同约定的理赔事由必须是导致保险事故发生的主要原因，而本案保险事故发生的主要和直接原因，是案外人龚昌胜驾驶机动车通过路口未停车瞭望，让右方的车辆先行的行为所导致，对徐某而言，其死亡属于意外事故造成的，并非徐某无证驾驶无牌摩托车的违法行为而导致的，故保险公司应当承担赔偿责任。同样，保险公司的免责情形，亦应适用近因原则，即免除责任的事由必须是导致保险事故的主要和直接原因，本案徐某虽存在未按照驾驶证的准驾车型驾驶无牌照机动车的违法行为，但该行为不是导致其死亡的充分条件，故保险公司不能免除责任。保险公司以这一与事故发生无主要因

湖北省咸宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂12民终1000号上诉人（原审原告）：徐建生，男，1972年10月10日出生，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。上诉人（原审原告）：徐春蕾，女，1995年11月10日出生，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。上诉人（原审原告）：徐洪彬，男，1996年9月1日出生，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。上列三上诉人的委托诉讼代理人：余月志……