意外伤害保险合同纠纷 （2016）渝01民终8598号

被保险人（投保人）周成珍与阳光财险公司签订的意外伤害保险合同是双方真实意思表示，应为有效合同，陈亿等三人系死者周成珍全部法定第一顺序继承人，周成珍死亡后，其当然依法继承死者周成珍的民事权利义务，故陈亿等三人依据意外伤害保险合同起诉阳光财险公司，符合法律规定。本案有以下两个争议焦点：一、周成珍系“脑出血后引发摔倒”还是“摔倒后导致脑出血”；二、阳光财险公司是否对保险合同中保险人的免责条款作了提示注意和明确说明。关于争议焦点一。阳光财险公司在意外伤害保险条款中载明了因任何疾病导致身故的保险公司不承担保险金给付责任，其在与投保人签订保险合同时，应该收集被保险人投保前是否有潜在疾病的证据。根据庭审查明的事实，周成珍在自家楼下摔倒入院，诊断为“左侧颞叶脑出血、蛛网膜下腔出血”，但未明确指明周成珍的死亡系疾病所致。主治医生称周成珍脑出血的原因难以明确，可能是自身高血压导致脑出血，也可能因外力或摔倒导致脑出血，无法确认周成珍系因何种原因致脑出血，可能是其中一种原因，也可能是两种原因都有，无法确定原因大小。阳光财险公司庭审提供的证据，无法充分证实周成珍的死亡系自身疾病所致，即无法确定周成珍系“脑出血后

被保险人（投保人）周成珍与阳光财险公司签订的意外伤害保险合同是双方真实意思表示，应为有效合同，陈亿等三人系死者周成珍全部法定第一顺序继承人，周成珍死亡后，其当然依法继承死者周成珍的民事权利义务，故陈亿等三人依据意外伤害保险合同起诉阳光财险公司，符合法律规定。本案有以下两个争议焦点：一、周成珍系“脑出血后引发摔倒”还是“摔倒后导致脑出血”；二、阳光财险公司是否对保险合同中保险人的免责条款作了提示注意和明确说明。关于争议焦点一。阳光财险公司在意外伤害保险条款中载明了因任何疾病导致身故的保险公司不承担保险金给付责任，其在与投保人签订保险合同时，应该收集被保险人投保前是否有潜在疾病的证据。根据庭审查明

重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2016)渝01民终8598号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司重庆市永川中心支公司。负责人：姚江，总经理。委托诉讼代理人：高玉娟，重庆维祯律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈思杏，重庆维祯律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈松元。委托诉讼代理人：李淑容，重庆竞豪律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈正刚。委托诉讼代理人：李淑容，重庆竞豪律师……