意外伤害保险合同纠纷 （2021）川15民终1232号

杨糠向中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司投保机动车驾驶人员伤害保险（意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额40000元）并缴纳保险费，双方保险合同关系成立。杨糠在保险期间发生保险承保范围内的事故，中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司应按合同约定履行理赔义务。本案争议的焦点为：1.保险条款中比例赔付是否发生法律效力；2.医疗费限额及是否适用补偿原则；3.医疗费用免赔额及给付比例是否发生法律效力。具体分析如下： 针对焦点1：比例赔付条款是否发生法律效力。比例赔付条款性质并非免责条款，而系保险责任条款，不以尽到醒目提示、明确告知义务为生效前提，故比例赔付条款发生法律效力。 针对焦点2：医疗费限额及是否适用补偿原则。中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司辩称案涉意外医疗保险限额应按照保险单的约定不超过保险金额的10%即4000元。案涉保险单中约定意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额40000元,按照通常理解，身故、残疾给付，意外医疗费用补偿并未有相应的理赔比例，即意外身故、残疾给付和意外医疗费用补偿的保险限额共计40000元。但该保单又约定保险人给付意外医

杨糠向中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司投保机动车驾驶人员伤害保险（意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额40000元）并缴纳保险费，双方保险合同关系成立。杨糠在保险期间发生保险承保范围内的事故，中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司应按合同约定履行理赔义务。本案争议的焦点为：1.保险条款中比例赔付是否发生法律效力；2.医疗费限额及是否适用补偿原则；3.医疗费用免赔额及给付比例是否发生法律效力。具体分析如下： 针对焦点1：比例赔付条款是否发生法律效力。比例赔付条款性质并非免责条款，而系保险责任条款，不以尽到醒目提示、明确告知义务为生效前提，故比例赔付条款发生法律效力。 针对

四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川15民终1232号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地四川省宜宾市南岸长江大道中段11号。 责任人：马秉雨，总经理。 委托诉讼代理人：张敏,四川酒都律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：杨糠，男，1988年5月24日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：孟翠,四川川宜律师事务所律师。 上诉……