意外伤害保险合同纠纷 （2019）苏06民终3953号

本案的争议焦点为赵松芳溺水死亡是否属于意外伤害，人保南通公司是否应当赔付保险金。 案外人如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司与人保南通公司所签订的团体意外伤害保险合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，赵松芳系溺水死亡，有公安机关的鉴定意见可以证实，双方当事人也不存争议。人保南通公司提出抗辩认为，赵松芳的死亡属于自杀，保险公司不承担给付保险金责任。一审法院就此认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。赵松芳死亡后，经尸表检验，不存在损伤情况，排除他杀的可能，公安机关也没有作为刑事案件立案侦查。根据尸体检验，赵松芳也不属于疾病死亡。赵松芳溺水死亡被发现时，身上绑有绳子，绳子的另一头系在一只舢板的挂浆上，没有人看到绳子是谁基于什么原因系的。虽然赵松芳的死亡存在自杀的可能性，但是，凭此现象以及公安机关的鉴定结论，并不能推断出死者系自杀的唯一结论，一审法院也不能认定赵松芳系自杀。人保南通公司不能举证赵松芳系

本案的争议焦点为赵松芳溺水死亡是否属于意外伤害，人保南通公司是否应当赔付保险金。 案外人如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司与人保南通公司所签订的团体意外伤害保险合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，赵松芳系溺水死亡，有公安机关的鉴定意见可以证实，双方当事人也不存争议。人保南通公司提出抗辩认为，赵松芳的死亡属于自杀，保险公司不承担给付保险金责任。一审法院就此认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。赵松芳

江苏省南通市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏06民终3953号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市。 负责人：卢勇其，总经理。 委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：钱开宣，男，1955年2月12日生，汉族，住如东县。 被上诉人（原审原告）：钱爱东，男，1987年4月22日生，汉族，住如东县。 被上诉人（原审……