信用卡纠纷 （2021）闽03民终343号

叶凤桂在阅读了工行观桥支行提供的《章程》、《领用合约》后向工行观桥支行申请信用卡，工行观桥支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，叶凤桂透支使用发放的信用卡后并未按约足额归还透支本息，已构成违约。叶凤桂透支使用案涉信用卡后，自2019年9月5日开始逾期归还透支本息，逾期后仅还款430.15元，至今尚欠透支本金871825.31元和自2019年9月5日起的利息、违约金未清偿（已偿还430.15元应抵扣），已构成违约，故工行观桥支行请求叶凤桂偿还透支款本金871825.31元及相应的利息、违约金有事实和法律依据，予以支持。但是利息、违约金总和不能超出年利率15.4%，理由如下：1、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（2017年）第二条第二款“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”，此处的年利率24%与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）中第二十六条第

叶凤桂在阅读了工行观桥支行提供的《章程》、《领用合约》后向工行观桥支行申请信用卡，工行观桥支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，叶凤桂透支使用发放的信用卡后并未按约足额归还透支本息，已构成违约。叶凤桂透支使用案涉信用卡后，自2019年9月5日开始逾期归还透支本息，逾期后仅还款430.15元，至今尚欠透支本金871825.31元和自2019年9月5日起的利息、违约金未清偿（已偿还430.15元应抵扣），已构成违约，故工行观桥支行请求叶凤桂偿还透支款本金871825.31元及相应的利息、违约金有事实和法律依据，予以支持。但是利息、违约金总和不能超出年利率15.4%，理由如下：1、《最高人民法院关于

福建省莆田市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）闽03民终343号上诉人(原审原告)：中国工商银行股份有限公司莆田观桥支行，住所地福建省莆田市荔城区镇海街道梅园路552号,统一社会信用代码91350304669263021C。负责人：林静英，行长。委托诉讼代理人：陈军，福建格中律师事务所执业律师,委托权限一般代理。委托诉讼代理人：廖柏煌，福建格中律师事务所实习律师,委托权限一般代理。被上诉人……