财产保险合同纠纷 （2016）浙07民终1063号

孙卫星与阳光保险公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。本案商业保险条款中的机动车损失保险条款在保险责任部分约定，因火灾、爆炸原因造成被保险机动车损失的，保险人依照保险合同约定负责赔偿；另在机动车保险条款中的责任免除部分约定，因“自燃以及不明原因火灾造成的损失”，保险人不负责赔偿。故因自燃造成的车辆损失应理解为属于机动车损失保险的赔付范围，但在保险人对免责条款尽到明确的说明告知义务后，保险人对该部分损失免除赔偿责任。本案保险合同系通过电话方式订立，从阳光保险公司提供的电话录音来看，其并未将免责条款告知孙卫星，其也未能提供证据证明其通过其他方式履行了明确告知义务，故该免责条款对孙卫星无约束力。阳光保险公司以自燃造成的车损不属于保险责任范围为由主张拒赔，依据不足，本院不予支持。但对于车辆自燃造成的孙卫星家中钢棚、花岗岩、防盗门等损失，既不属于车辆损失险的范围也不属于第三者责任险的范围，故孙卫星要求阳光保险公司赔偿该部分损失，依据不足。阳光保险公司以该部分损失不属于保险责任范围为由主张不承担赔偿责任，理由充分，应当予以支持。综上，阳光保险公司的上诉理由部分成立，对该部

孙卫星与阳光保险公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。本案商业保险条款中的机动车损失保险条款在保险责任部分约定，因火灾、爆炸原因造成被保险机动车损失的，保险人依照保险合同约定负责赔偿；另在机动车保险条款中的责任免除部分约定，因“自燃以及不明原因火灾造成的损失”，保险人不负责赔偿。故因自燃造成的车辆损失应理解为属于机动车损失保险的赔付范围，但在保险人对免责条款尽到明确的说明告知义务后，保险人对该部分损失免除赔偿责任。本案保险合同系通过电话方式订立，从阳光保险公司提供的电话录音来看，其并未将免责条款告知孙卫星，其也未能提供证据证明其通过其他方式履行了明确告知义务，故该免责

浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）浙07民终1063号上诉人(原审被告）：阳光财产保险股份有限公司兰溪支公司，住所地：兰溪市李渔路36号。法定代表人：吴国富，经理。委托代理人：刘清清，浙江婺州律师事务所律师。委托代理人：沈卉，浙江婺州律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：孙卫星。委托代理人：童纪良，浙江九联律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司兰溪支公司（以下简称阳光保……