储蓄存款合同纠纷 （2016）粤03民终773号

李锦福办理了交通银行涉案借记卡，双方建立了储蓄存款合同关系。交通银行作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的责任，其应尽义务包含提高风险防范能力，不断完善相应技术设备，有效甄别银行卡真伪等。李锦福作为储户，借记卡密码由其设定，密码具有私有性、唯一性、秘密性的特点，除非本人泄露，或者遭不法分子窃取，他人无从知晓，李锦福应尽妥善保管借记卡及密码等注意义务。本案中，李锦福发现涉案借记卡异常交易后，随即拨打交通银行客服电话挂失止付，并在交通银行营业厅打印了涉案交易清单，可以证明涉案交易时段李锦福在深圳本地且涉案借记卡由李锦福随身携带。涉案借记卡交易类型为异地交易消费，依据经验法则及民事证据高度盖然性占优的采信规则，可以证明刷卡人持涉案借记卡伪卡交易消费。刷卡人通过POS机刷卡消费需要持卡并输入正确的密码，两者缺一不可。交通银行未能有效识别伪卡，即没有充分履行其安全保障义务，导致涉案借记卡内存款被盗刷，存在过错。而密码是由李锦福设定，由系统进行加密再传输到银行系统后台数据库，在规范的电子化银行业务自动交易系统中，私人密码不仅在操作员的电脑中无法看到，即使银行的中心机房也无法查到，李锦福作为密码的

李锦福办理了交通银行涉案借记卡，双方建立了储蓄存款合同关系。交通银行作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的责任，其应尽义务包含提高风险防范能力，不断完善相应技术设备，有效甄别银行卡真伪等。李锦福作为储户，借记卡密码由其设定，密码具有私有性、唯一性、秘密性的特点，除非本人泄露，或者遭不法分子窃取，他人无从知晓，李锦福应尽妥善保管借记卡及密码等注意义务。本案中，李锦福发现涉案借记卡异常交易后，随即拨打交通银行客服电话挂失止付，并在交通银行营业厅打印了涉案交易清单，可以证明涉案交易时段李锦福在深圳本地且涉案借记卡由李锦福随身携带。涉案借记卡交易类型为异地交易消费，依据经验法则及民事证据高度盖然性占

广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)粤03民终773号上诉人（原审原告）：李锦福，男，汉族，1982年2月9日出生，身份证住址为江西省贵溪市，委托代理人：郑拥军，北京德和衡（前海）律师事务所律师。委托代理人：章红，广东岭峰律师事务所律师。上诉人（原审被告）：交通银行股份有限公司深圳沙井支行，住所地为深圳市宝安区沙井街道中心路沙利公馆首层102，组织机构代码：708561209。负……