储蓄存款合同纠纷 （2017）鲁01民终6749号

李文博在中国银行处开立储蓄账户，双方形成储蓄合同关系，各方当事人应当遵守相关规定，依约享有权利，承担义务。本案的争议焦点是2014年12月4日李文博在中国银行办理了何种业务，中国银行是否应对李文博账户向徐俊岭账户转账70万元承担责任，对此作出认定的关键是审查中国银行办理转款业务是否符合银行相关监管操作规定以及李文博对该转款行为是否知情。根据人民银行及银监会的相关监管操作规定，在办理个人现金业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。该审核是指取款人提供的身份证件姓名是否与存单、存折姓名一致。本案中，涉案款项向徐俊岭账户完成转款的时间为13:50。中国银行提供的《中国银行联网核查日志统计表》显示，李文博的身份证联网核查的结果为：“13:40，一致有照片”、“13:45，一致有照片”。说明中国银行在办理转款业务前履行了审核身份证件的手续。另，李文博自认听到了中国银行语音提示“请您核对信息”，也输入了密码。李文博办理的储蓄卡支取方式为凭密码支取，在涉案款项转出时，银行系统亦验证了李文博设置的密码，

李文博在中国银行处开立储蓄账户，双方形成储蓄合同关系，各方当事人应当遵守相关规定，依约享有权利，承担义务。本案的争议焦点是2014年12月4日李文博在中国银行办理了何种业务，中国银行是否应对李文博账户向徐俊岭账户转账70万元承担责任，对此作出认定的关键是审查中国银行办理转款业务是否符合银行相关监管操作规定以及李文博对该转款行为是否知情。根据人民银行及银监会的相关监管操作规定，在办理个人现金业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。该审核是指取款人提供的身份证件姓名是否与存单、存折姓名一致。本案中，

山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁01民终6749号上诉人（原审原告）：李文博，男，1954年5月30日出生，汉族，住天津市宁河县。委托诉讼代理人：吴建华，北京市海泓达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国银行股份有限公司济南天桥支行，住所地济南市。负责人：李兴，行长。委托诉讼代理人：李凤伟，山东舜翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈自广，山东舜翔律师事务所律师。上诉人李……