储蓄存款合同纠纷 （2013）民申字第595号

关于工行育德支行的行为是否存在重大过失。张占金提交的转账凭证能够证明其曾分两次从其他银行卡存入工行育德支行尾号为0687、7239两个存折共计700万元存款，且已生效的邯郸市中级人民法院（2011）邯市刑初字第113号刑事判决也对该事实进行了确认，因此张占金与工行育德支行之间存在700万元的储蓄存款合同关系的证据充分，事实清楚。银行负有保护储户存款安全的责任，而本案中工行育德支行的行为存在重大过失：第一，根据《个人存款账户实名制规定》第七条及《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第二条、第四条、第五条的规定，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当用联网核查公民身份信息的方式，核对身份证件所记载信息的真实性，并登记代理人与被代理人身份证件的姓名和号码；不出示本人身份证件或者身份证件信息不符的，不应为其办理开户业务。上述规定表明，金融机构对办理业务的公民身份证件的审查是实质性审查而非仅仅是形式审查，银行是否尽到审查业务的标准为是否通过联网核查确定身份证信息的真实性，如果没有进行联网核查，则应认定银行没有履行审查义务。在本案中，武国志指使尹玉阳、苗俊平分别办理

关于工行育德支行的行为是否存在重大过失。张占金提交的转账凭证能够证明其曾分两次从其他银行卡存入工行育德支行尾号为0687、7239两个存折共计700万元存款，且已生效的邯郸市中级人民法院（2011）邯市刑初字第113号刑事判决也对该事实进行了确认，因此张占金与工行育德支行之间存在700万元的储蓄存款合同关系的证据充分，事实清楚。银行负有保护储户存款安全的责任，而本案中工行育德支行的行为存在重大过失：第一，根据《个人存款账户实名制规定》第七条及《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第二条、第四条、第五条的规定，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当用联网核查公民身

中华人民共和国最高人民法院民 事 裁 定 书（2013）民申字第595号再审申请人（一审被告、二审上诉人）：中国工商银行股份有限公司邯郸育德花园支行。负责人：王涛，该行行长。委托代理人：郭良忠，北京市华贸硅谷律师事务所律师。被申请人（一审原告、二审上诉人）：张占金。委托代理人：常志凡。委托代理人：常军。一审被告、二审上诉人：中国工商银行股份有限公司邯郸分行。负责人：沈斌，该行行长。再审申请人中国工……