财产保险合同纠纷 （2017）粤06民终2814号

唐中玲、联合保险佛山支公司双方在自愿的基础上签订的保险合同合法有效，双方应按保险条款及保险法律法规的规定行使各自权利并履行相关义务。本案的争议焦点在于：保险车辆因暴雨涉水行驶致发动机损坏是否属于保险公司免赔范围。首先，对于该免责条款，发动机作为汽车的主要部件，其损坏所造成的损失应是被保险车辆的主要损失，该条款不讲原因、不分情况，规定只要是发动机进水导致损坏就不予赔偿，对处于弱势地位、对保险险种并不清楚的投保人来说显然不公平。其次，保险公司作为格式条款的提供方，当合同条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上的解释时，应当作出不利于格式条款提供方的解释。本案中，保险责任中明确约定因暴雨致车辆损坏为保险事故的赔偿责任范围，而免责条款中又明确约定发动机进水后导致的发动机损坏不是保险责任范围。故联合保险佛山支公司提供的前述合同条款中因暴雨致车辆损坏应当赔偿的条款与暴雨情况下发动机进水致发动机损坏不予赔偿的免责条款在通常理解上就发生了文义上的冲突。因此，本案应以因暴雨致车辆损坏为保险事故的赔偿责任范围条款作为理赔的依据。唐中玲的主张主要依据是维修费用发票，并提供了事故现

唐中玲、联合保险佛山支公司双方在自愿的基础上签订的保险合同合法有效，双方应按保险条款及保险法律法规的规定行使各自权利并履行相关义务。本案的争议焦点在于：保险车辆因暴雨涉水行驶致发动机损坏是否属于保险公司免赔范围。首先，对于该免责条款，发动机作为汽车的主要部件，其损坏所造成的损失应是被保险车辆的主要损失，该条款不讲原因、不分情况，规定只要是发动机进水导致损坏就不予赔偿，对处于弱势地位、对保险险种并不清楚的投保人来说显然不公平。其次，保险公司作为格式条款的提供方，当合同条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上的解释时，应当作出不利于格式条款提供方的解释。本案中，保险责任

广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤06民终2814号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司佛山中心支公司，营业场所广东省佛山市南海区。负责人：任克。委托诉讼代理人：黄东枚，女，汉族，1988年11月5日，住广东省河源市龙川县，该司员工。被上诉人（原审原告）：唐中玲，女，汉族，1979年8月9日出生，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：彭绍伦，广东循理律师事务所律师。上诉……