金融借款合同纠纷 （2021）黔05民终2040号

威宁县信用社与王文明签订的《农户小额信用贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方当事人应按约定履行各自义务。威宁县信用社按约定履行了发放贷款义务，但王文明及妻子管彦分未按约定履行还款义务。故威宁县信用社诉请王文明夫妇返还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，原审法院予以支持。但威宁县信用社主张的逾期月利率15.5250‰（即年利率18.63％）已经超过威宁县信用社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4％，原审法院不予支持以该逾期月利率计算的逾期利息和复利。虽然金融机构发放贷款并不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，然而，相较于民间借贷，金融机构的贷款利率应受到更为严格的限制。首先，虽然中国人民银行已放开贷款利率管制，并不规定金融机构贷款利率上下限，交由金融机构自主确定，但此举旨在推进利率市场化改革，促进金融资源的优化配置。也即，放开金融机构贷款利率上限的目的绝非放任金融机构牟取高利。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其

威宁县信用社与王文明签订的《农户小额信用贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方当事人应按约定履行各自义务。威宁县信用社按约定履行了发放贷款义务，但王文明及妻子管彦分未按约定履行还款义务。故威宁县信用社诉请王文明夫妇返还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，原审法院予以支持。但威宁县信用社主张的逾期月利率15.5250‰（即年利率18.63％）已经超过威宁县信用社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4％，原审法院不予支持以该逾期月利率计算的逾期利息和复利。虽然金融机构发放贷款并不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干

贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔05民终2040号上诉人（原审被告）：王文明，男，汉族，1960年4月26日出生，贵州省威宁县人，住威宁县。上诉人（原审被告）：管彦分，女，汉族，1965年9月26日出生，贵州省威宁县人，住威宁县，王文明之妻。被上诉人（原审原告）：威宁县农村信用合作联社，住所地：威宁县草海镇广园路奥体花园A1区，统一社会信用代码：91520526215612……