人寿保险合同纠纷 （2016）闽07民终679号

吴某与农银保险公司签订的《人身保险投保单》，不违反法律规定，合法有效，双方形成人身保险合同法律关系。由于保险合同中均未约定发生保险事故后，投保人或其受益人必须亲自拨打农银保险公司客服电话报案，而吴新英家人于2015年10月4日傍晚向农银保险公司业务员朱某告知保险事故，农银保险公司无证据证明保险事故发生期间其与业务员朱某解除委托代理合同关系，因此向保险公司业务员报案，即意味着向农银保险公司履行了保险事故的通知义务，故吴新英作为受益人，已按合同约定履行了及时通知的义务。根据保险条款对猝死的定义为指表面健康的人因××、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。意外伤害指外来的、突然的、非本意、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害，猝死不属于意外伤害。本案中，农银保险公司未要求投保时必须接受体检，仅以书面方式要求投保人自行填写身体健康状况。农银保险公司未能提供证据证明吴某在投保之前身体存在××或机能障碍，且南山派出所出具的《居民死亡医学证（推断）书》载明吴某死因系不慎跌倒致颅内出血，因此农银保险公司认为吴某系猝死的证据不足，其

吴某与农银保险公司签订的《人身保险投保单》，不违反法律规定，合法有效，双方形成人身保险合同法律关系。由于保险合同中均未约定发生保险事故后，投保人或其受益人必须亲自拨打农银保险公司客服电话报案，而吴新英家人于2015年10月4日傍晚向农银保险公司业务员朱某告知保险事故，农银保险公司无证据证明保险事故发生期间其与业务员朱某解除委托代理合同关系，因此向保险公司业务员报案，即意味着向农银保险公司履行了保险事故的通知义务，故吴新英作为受益人，已按合同约定履行了及时通知的义务。根据保险条款对猝死的定义为指表面健康的人因××、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的

福建省南平市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽07民终679号上诉人（原审被告）农银人寿保险股份有限公司，住所地北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心A座。法定代表人邵建荣，董事长。委托代理人钟磊，女，该公司员工，住福建省福州市鼓楼区。委托代理人蔡建新，福建武夷律师事务所律师。被上诉人（原审原告）吴新英，女，1968年9月27日出生，汉族，住福建省南平市延平区。委托代理人张文诚，福建……