人身保险合同纠纷 （2014）梅中法民三终字第9号

本案属人身保险合同纠纷。双方签订的国寿综合意外伤害保险合同，是双方当事人意思表示真实，内容亦没有违反国家法律、行政法规禁止性规定，应确认为合法有效。综合诉辩双方的意见，本案主要争议焦点是：一是王宝死亡是否属保险责任范围；二是保险公司拒赔是否有理。关于王宝死亡是否属保险责任范围。根据蕉岭县人力资源和社会保障局作出的蕉人社工认字（2013）8号《工亡认定书》和梅州市人民医院出具的《死亡记录》和《居民死亡医学证明书》可以推定，被保险人王宝是因上厕所摔倒导致头部后枕位受伤，并引发大脑中动脉瘤破裂出血，最终经抢救无效死亡。换言之，王宝虽生前患有多种疾病，但如果非因意外摔倒这一客观事件，王宝患有的疾病也不足以导致其在保险期间内死亡，也就是说被保险人王宝因外来的、突发的、非本意的意外摔倒是导致其死亡的最直接诱因。因此，王宝死亡符合双方签订的《国寿综合意外伤害保险利益条款》第四条第一款的约定情形，属于保险合同约定的保险责任范围。关于保险公司拒赔是否有理。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规

本案属人身保险合同纠纷。双方签订的国寿综合意外伤害保险合同，是双方当事人意思表示真实，内容亦没有违反国家法律、行政法规禁止性规定，应确认为合法有效。综合诉辩双方的意见，本案主要争议焦点是：一是王宝死亡是否属保险责任范围；二是保险公司拒赔是否有理。关于王宝死亡是否属保险责任范围。根据蕉岭县人力资源和社会保障局作出的蕉人社工认字（2013）8号《工亡认定书》和梅州市人民医院出具的《死亡记录》和《居民死亡医学证明书》可以推定，被保险人王宝是因上厕所摔倒导致头部后枕位受伤，并引发大脑中动脉瘤破裂出血，最终经抢救无效死亡。换言之，王宝虽生前患有多种疾病，但如果非因意外摔倒这一客观事件，王宝患有的疾病也不

广东省梅州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）梅中法民三终字第9号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司梅州分公司。住所地：梅州市梅江区江南路***号。负责人：沈逢伟，该公司总经理。委托代理人：巫宇辉，广东盛世律师事务所律师。委托代理人：李润芬，该公司员工。被上诉人（原审原告）：何增杰，男，汉族，1972年7月17日出生，住址：广东省蕉岭县蕉城镇西街四巷**号。被上诉人（原审原告）：……