储蓄存款合同纠纷 （2014）一中民（商）终字第8285号

叶心玉在其礼仪存单被领取时并未在国内，故当日的取款行为并非本人所为，但是冒领人怎么会知道礼仪存单的支取密码，这一事实直接关乎到本案的审理结果及中行木樨地支行是否应承担法律责任，一审法院对此未查清。二、一审法院认定叶心玉在2010年11月3日当天并不在国内，就此认定中行木樨地支行对叶心玉按照储户本人取款的方式办理了支取业务，对损失的发生负有一定过错是没有法律依据的。金融机构对于提前支取款项须审查的要素为：身份证、存单及密码。三者合一确认无误为支取款项的唯一条件，至于人证是否合一，银行并不具备核查人证合一的专业技术条件和专业技能。自叶心玉办理礼仪存单之日，中行木樨地支行与叶心玉之间形成储蓄存款法律关系，在建立合同关系后，中行木樨地支行明确告知叶心玉应妥善保管身份证件、存单和密码，如身份证件、存单或密码丢失，应立即采取有效措施避免损失的发生，如立即向银行办理挂失止付手续。但事实上，叶心玉自称身份证件丢失后，其并没有向公安机关报案，而是放任法律风险的产生。因此，叶心玉身份证件丢后产生的全部法律风险和法律责任应由其个人全部承担。中行木樨地支行认为，中行木樨地支行已经按照合同约定切实履行了合同义务

叶心玉在其礼仪存单被领取时并未在国内，故当日的取款行为并非本人所为，但是冒领人怎么会知道礼仪存单的支取密码，这一事实直接关乎到本案的审理结果及中行木樨地支行是否应承担法律责任，一审法院对此未查清。二、一审法院认定叶心玉在2010年11月3日当天并不在国内，就此认定中行木樨地支行对叶心玉按照储户本人取款的方式办理了支取业务，对损失的发生负有一定过错是没有法律依据的。金融机构对于提前支取款项须审查的要素为：身份证、存单及密码。三者合一确认无误为支取款项的唯一条件，至于人证是否合一，银行并不具备核查人证合一的专业技术条件和专业技能。自叶心玉办理礼仪存单之日，中行木樨地支行与叶心玉之间形成储蓄存款法律

北京市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2014）一中民（商）终字第8285号上诉人（原审被告）中国银行股份有限公司北京木樨地支行，住所地北京市海淀区茂林居9号楼西2楼。负责人冯剑，行长。委托代理人邹雪梅，北京市名谦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）叶心玉，女，1973年4月19日出生。委托代理人李海壮，北京市炜衡律师事务所律师。上诉人中国银行股份有限公司北京木樨地支行（以下简称中行木樨地支行……