财产损失保险合同纠纷 （2014）浙嘉商外终字第10号

《汽车损失保险条款》第四条规定保险公司对保险责任范围内的被保险机动车的损失应按合同约定赔偿。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围，故根据《汽车损失保险条款》第四条约定只要发动机进水的损失是“暴雨”原因造成的，保险公司应承担赔偿责任。但《汽车损失保险条款》第七条第（十）项又约定发动机进水导致的发动机损坏，保险公司不承担赔偿责任。因此，本案中，保险条款规定的暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定，投保人与保险公司对此种情形是否属理赔范围的理解发生重大分歧，应当作出不利于格式条款提供者保险公司的解释。所以，只要发动机进水损失是“暴雨”原因造成的，保险公司应当承担赔偿责任。暴雨天气条件下，被保险车辆驾驶员可能无法对降雨量、路面积水深度作出预料，其涉水行驶是迫于无奈而非人为故意。况且，在此情况下驾驶员即

《汽车损失保险条款》第四条规定保险公司对保险责任范围内的被保险机动车的损失应按合同约定赔偿。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围，故根据《汽车损失保险条款》第四条约定只要发动机进水的损失是“暴雨”原因造成的，保险公司应承担赔偿责任。但《汽车损失保险条款》第七条第（十）项又约定发动机进水导致的发动机损坏，保险公司不承担赔偿责任。因此，本案中，保险条款规定的暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

浙江省嘉兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）浙嘉商外终字第10号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司。住所地：上海市中山南路***号。组织机构代码83223675-3。法定代表人：张家庆，总经理。委托代理人：夏明明，上海市中天阳律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：龙仕达融资租赁（上海）有限公司。住所地：上海市浦东机场综合保税区闻居路1333号C区****室。组织……