财产损失保险合同纠纷 （2021）苏04民终928号

首先，案涉保险合同并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，同时，依照保险法的规定，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。如保险车辆发动机并非保险标的物，则应在相应保险金额中扣除其价值，故应认定保险车辆的发动机属于保险标的的一部分。如发生保险事故，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失亦应视为保险车辆损失的一部分。人保武林支公司应对该发动机的相关损失予以赔付。其次，暴雨与发动机进水属于不同的事件，依照案涉保险合同的约定，所导致的法律后果亦不同，故在上述事件同时出现的情况下，应判断何种事件是造成保险车辆损失的最主要原因，并据此认定保险公司是否应承担相应的保险责任。本案中保险车辆发动机受损系暴雨积水所致，与车辆因其他原因致发动机进水受损的情形是不同的。案涉保险车辆是在暴雨等恶劣天气导致路面积水的情况下涉水行驶，对此人保武林支公司不能当然拒绝承担理赔责任，因为造成保险车辆损失的最主要原因是暴雨。暴雨所致损失,属于保险合同约定的保险责任范围，故保险公司应对相关损失予以赔付。综上，赵沭成将车辆向人保武林支公司投保，人保武林支公司已签发了保险单，保险合同成立并生效，人保武林支

首先，案涉保险合同并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，同时，依照保险法的规定，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。如保险车辆发动机并非保险标的物，则应在相应保险金额中扣除其价值，故应认定保险车辆的发动机属于保险标的的一部分。如发生保险事故，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失亦应视为保险车辆损失的一部分。人保武林支公司应对该发动机的相关损失予以赔付。其次，暴雨与发动机进水属于不同的事件，依照案涉保险合同的约定，所导致的法律后果亦不同，故在上述事件同时出现的情况下，应判断何种事件是造成保险车辆损失的最主要原因，并据此认定保险公司是否应承担相应的保险责任。本案中保险

江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏04民终928号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司杭州市武林支公司，统一社会信用代码91330100843085559E,住所地浙江省杭州市下城区体育场路27号17-18楼。主要负责人：陈桧，该支公司总经理。委托诉讼代理人：吴正韬，浙江远行律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵沭成，男，汉族，1984年1月24日生，住江苏省灌……