骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 （2017）内0204刑初128号

本院认为，被告人刘某1、吴某为了获取银行贷款，采取为质押物提供虚假焦炭化验单、焦炭增值税发票（复印件）、购销合同的手段，虚构向蒙创公司购销焦炭的贷款用途，实为将贷款归还欠款及履行其他合同之用，破坏金融管理秩序，情节严重，其二人的行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人刘某1以中瑞公司名义取得贷款，没有用于中瑞公司的实际经营，而是偿还蒙创公司的欠款及履行了蒙创公司所签订的其他购销合同的合同义务，属于个人犯罪，且系主犯；被告人吴某在犯罪中起到帮助的辅助作用，系从犯。关于公诉机关指控被告人的行为造成金融机构重大损失的问题，经查，建华支行在与中瑞公司签订商品融资合同（贷款）之前，为保障融资合同的履行，与中瑞公司、中外运公司三方签订了商品融资质押监管协议，将中瑞公司存放在土右旗将军尧煤场的30000吨煤炭作为质押物由中外运监管，三方均到现场查验了质押物，确认了数量；建华支行依合同约定，也要求中瑞公司对质押物在保险公司进行了投保。根据中外运公司提交的《商品融资质押监管协议》的附件2-2-1载明质押货物为煤，数量30000吨，单价600元，金额1800万元；保险单的保险金额

经审理查明，被告人刘某1系中瑞公司法定代表人，于2012年5月以中瑞公司的名义向中国工商银行股份有限公司包头建华支行（以下简称建华支行）申请贷款1800万元。被告人刘某1按照贷款流程，向银行提交中瑞公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等相关材料，建华支行派两名工作人员（信贷员马某、韩瑞冬）具体负责该笔贷款业务。在办理贷款业务期间，包头建华支行的工作人员与中国外运内蒙古公司的工作人员、被告人刘某1、吴某去中瑞公司土右旗将军尧煤炭市场进行了实地考察。之后以煤场存放的30000吨煤炭作为质押物，于2012年11月20日签订了商品融资质押监管协议，甲方（质权人）为包头建华支行、乙方（出质人）为内蒙古中瑞煤炭运销有限责任公司、丙方（监管人）为中国外运内蒙古公司。按照质押监管的要求被告人刘某1以中瑞公司的名义于2012年11月6日向中国人寿财产保险股份有限公司包头市中心支公司投保，标的物为上述土右旗将军尧煤场存放的煤炭，总保险金额11600000元，保险期间自2012年11月6日到2013年7月5日，特别约定：第一受益人为包头建华支行。2012年11月8日，建华支行工作人员马某通

包头市青山区人民检察院与刘某1、吴某骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书包头市青山区人民法院刑事判决书（2017）内0204刑初128号：包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉〔2017〕110号起诉书指控被告人刘某1、吴某犯骗取贷款罪，于2017年3月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员谷文静出庭支持公诉，被告人刘某1、吴某及其辩护……