信用卡纠纷 （2015）苏中商终字第00213号

工行园区支行与许信之间形成的银行卡服务合同关系确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。工行园区支行已依约向许信发放信用卡并由许信预留的手机号码对该信用卡进行了启用。许信将该信用卡借给他人持有和使用，违反了《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款的规定和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，显属违约。关于许信提出的两万元以下交易不需要输入密码，消费时需要核对签字，因此两万元以下所有消费不需要许信方承担还款责任的主张，原审法院认为，消费时核对签名的样本为信用卡签字栏签名，现许信亦确认信用卡后签字栏签名非其本人所签，即造成了消费时无真实的许信签名样本以供核实。而《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》亦载明，申领人在收到信用卡后应及时在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用签名。故许信方所辩称的上述理由实际均系许信本人使用信用卡时的不当行为造成。综上，工行园区支行、许信之间已形成了信用卡法律关系，工行园区支行亦已按约向许信发卡并提供信用额度供其使用，许信将信用卡出借他人即可视为其已授权他人使用该信用卡进行透支，因此产生的借款本金及相关息费亦应由许信承担。现工行园

工行园区支行与许信之间形成的银行卡服务合同关系确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。工行园区支行已依约向许信发放信用卡并由许信预留的手机号码对该信用卡进行了启用。许信将该信用卡借给他人持有和使用，违反了《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款的规定和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，显属违约。关于许信提出的两万元以下交易不需要输入密码，消费时需要核对签字，因此两万元以下所有消费不需要许信方承担还款责任的主张，原审法院认为，消费时核对签名的样本为信用卡签字栏签名，现许信亦确认信用卡后签字栏签名非其本人所签，即造成了消费时无真实的许信签名样本以供核实。而《

江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）苏中商终字第00213号上诉人（原审被告）许信。被上诉人（原审原告）中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地苏州工业园区苏华路1号。诉讼代表人毛自力。委托代理人潘明成。委托代理人柏玲。上诉人许信因与被上诉人中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称工行园区支行）信用卡纠纷一案，不服苏州工业园区人民法院（2014）园商初字第153……