储蓄存款合同纠纷 （2014）鄂恩施中民终字第00580号

犯罪分子利用假冒的港澳居民来往内地通行证在银行开设卡折一体存款账户，并利用开设的存款账户转存和提取现金，致使受害人邓美祥受骗并遭受损失，银行是否应当承担赔偿责任是本案审查的重点。结合邓美祥的上诉理由和利川农商行、恩施农商行的答辩意见，本案的争议焦点归纳为两点：一、银行是否有识别开户人提供的身份证件真伪的责任和义务。二、银行的身份核查系统无法核实港澳居民来往内地通行证的真伪，是否是银行免责的理由。对此，分析评判如下：一、银行是否有识别开户人提供的身份证件真伪的责任和义务。国务院《个人存款账户实名制规定》第六条规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。第七条规定，在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。《中国人民银行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》第一条规定，办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的账户（包括存折户、银行卡户）或基于已有账户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第

犯罪分子利用假冒的港澳居民来往内地通行证在银行开设卡折一体存款账户，并利用开设的存款账户转存和提取现金，致使受害人邓美祥受骗并遭受损失，银行是否应当承担赔偿责任是本案审查的重点。结合邓美祥的上诉理由和利川农商行、恩施农商行的答辩意见，本案的争议焦点归纳为两点：一、银行是否有识别开户人提供的身份证件真伪的责任和义务。二、银行的身份核查系统无法核实港澳居民来往内地通行证的真伪，是否是银行免责的理由。对此，分析评判如下：一、银行是否有识别开户人提供的身份证件真伪的责任和义务。国务院《个人存款账户实名制规定》第六条规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。第七条规定，在金

湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂恩施中民终字第00580号上诉人（原审原告）邓美祥，农民。委托代理人（特别授权）谭绍杨，湖北正典律师事务所律师。被上诉人（原审被告）湖北利川农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省利川市清源路84号。法定代表人邓进耀，系该公司董事长。委托代理人（特别授权）吴和琼，湖北利佳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）湖北恩施农村商业银行股……