储蓄存款合同纠纷 （2017）辽01民终8697号

原审法院认定基本事实不清，应发回重审。根据一二审审理情况，本案争议焦点是转账是否为周健本人在柜台现场办理。本案中，邮储银行一审提交的业务管理暂行办法有较为全面系统的规定，对于开户规定由客户填写申请书；对于客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件与系统内该账户记录不一致的，有严格的审查确认要求；规定了5万元以上汇款及存取款交易均属于需进行客户身份识别的业务；在客户身份识别时应核实客户本人及代理人的身份基本信息并留存客户及代理人有效实名证件的复印件；客户在办理需要身份识别的业务前出示居民身份证的，还应通过公安部全国公民身份信息系统对客户本人提供的居民身份证信息进行核查，他人代理本人办理业务的，还应同时对代理人的居民身份证进行联网核查，联网核查后打印核查结果；对大额交易须经过授权程序办理；对于客户签名规定，对需出示身份证件的业务，如为代理人代办的，由代理人填写证件信息，并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样；对于《入账汇款凭单》，交易完成后需要由客户签字确认。根据本案一审证据和二审提交的新的证据，案涉交易办理转账业务的存折和密码是正确的，邮储银行亦以专用证卡数码印设

原审法院认定基本事实不清，应发回重审。根据一二审审理情况，本案争议焦点是转账是否为周健本人在柜台现场办理。本案中，邮储银行一审提交的业务管理暂行办法有较为全面系统的规定，对于开户规定由客户填写申请书；对于客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件与系统内该账户记录不一致的，有严格的审查确认要求；规定了5万元以上汇款及存取款交易均属于需进行客户身份识别的业务；在客户身份识别时应核实客户本人及代理人的身份基本信息并留存客户及代理人有效实名证件的复印件；客户在办理需要身份识别的业务前出示居民身份证的，还应通过公安部全国公民身份信息系统对客户本人提供的居民身份证信息进行核查，他人代

辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 裁 定 书（2017）辽01民终8697号上诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市黄海路支行，住所地沈阳市于洪区。负责人：李志辉，职务系行长。委托诉讼代理人：肖亮，辽宁欣合律师事务所。上诉人（原审原告）：周健，男，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：刘学，辽宁紫泰律师事务所律师。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市黄海路支行与上诉人周健储蓄存款合同纠纷……